Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 940 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 434,70 € | 58 434,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 075 € / mois | 166 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 240 € | 7 495 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 513 € | 7 114 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 940 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 387,49 € | 221 828,91 € | 6 461 112,51 € |
| Année 2 | 495 448,74 € | 205 767,66 € | 5 965 663,77 € |
| Année 3 | 512 048,12 € | 189 168,28 € | 5 453 615,65 € |
| Année 4 | 529 203,66 € | 172 012,74 € | 4 924 411,99 € |
| Année 5 | 546 933,96 € | 154 282,44 € | 4 377 478,03 € |
| Année 6 | 565 258,30 € | 135 958,10 € | 3 812 219,73 € |
| Année 7 | 584 196,55 € | 117 019,85 € | 3 228 023,18 € |
| Année 8 | 603 769,32 € | 97 447,08 € | 2 624 253,86 € |
| Année 9 | 623 997,83 € | 77 218,57 € | 2 000 256,03 € |
| Année 10 | 644 904,08 € | 56 312,32 € | 1 355 351,95 € |
| Année 11 | 666 510,77 € | 34 705,63 € | 688 841,18 € |
| Année 12 | 688 841,18 € | 12 375,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 940 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 286 € pour cette enveloppe de financement.