Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 073 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 554,48 € | 59 554,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 468 € / mois | 170 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 880 € | 7 639 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 838 € | 7 250 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 073 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 573,97 € | 226 079,79 € | 6 584 926,03 € |
| Année 2 | 504 943,02 € | 209 710,74 € | 6 079 983,01 € |
| Année 3 | 521 860,50 € | 192 793,26 € | 5 558 122,51 € |
| Année 4 | 539 344,76 € | 175 309,00 € | 5 018 777,75 € |
| Année 5 | 557 414,82 € | 157 238,94 € | 4 461 362,93 € |
| Année 6 | 576 090,31 € | 138 563,45 € | 3 885 272,62 € |
| Année 7 | 595 391,47 € | 119 262,29 € | 3 289 881,15 € |
| Année 8 | 615 339,31 € | 99 314,45 € | 2 674 541,84 € |
| Année 9 | 635 955,47 € | 78 698,29 € | 2 038 586,37 € |
| Année 10 | 657 262,36 € | 57 391,40 € | 1 381 324,01 € |
| Année 11 | 679 283,10 € | 35 370,66 € | 702 040,91 € |
| Année 12 | 702 040,91 € | 12 612,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 073 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 882 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.