Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 173 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 396,41 € | 60 396,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 019 € / mois | 172 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 880 € | 7 747 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 338 € | 7 352 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 173 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 495 480,98 € | 229 275,94 € | 6 678 019,02 € |
| Année 2 | 512 081,45 € | 212 675,47 € | 6 165 937,57 € |
| Année 3 | 529 238,08 € | 195 518,84 € | 5 636 699,49 € |
| Année 4 | 546 969,52 € | 177 787,40 € | 5 089 729,97 € |
| Année 5 | 565 295,04 € | 159 461,88 € | 4 524 434,93 € |
| Année 6 | 584 234,53 € | 140 522,39 € | 3 940 200,40 € |
| Année 7 | 603 808,57 € | 120 948,35 € | 3 336 391,83 € |
| Année 8 | 624 038,43 € | 100 718,49 € | 2 712 353,40 € |
| Année 9 | 644 946,02 € | 79 810,90 € | 2 067 407,38 € |
| Année 10 | 666 554,13 € | 58 202,79 € | 1 400 853,25 € |
| Année 11 | 688 886,17 € | 35 870,75 € | 711 967,08 € |
| Année 12 | 711 967,08 € | 12 790,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 173 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 561 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 338 € (2,5%).