Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 739 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 799,43 € | 3 799,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 513 € / mois | 10 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 120 € | 798 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 475 € | 757 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 739 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 739 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 191,20 € | 27 401,96 € | 720 808,80 € |
| Année 2 | 18 885,23 € | 26 707,93 € | 701 923,57 € |
| Année 3 | 19 605,73 € | 25 987,43 € | 682 317,84 € |
| Année 4 | 20 353,72 € | 25 239,44 € | 661 964,12 € |
| Année 5 | 21 130,24 € | 24 462,92 € | 640 833,88 € |
| Année 6 | 21 936,37 € | 23 656,79 € | 618 897,51 € |
| Année 7 | 22 773,26 € | 22 819,90 € | 596 124,25 € |
| Année 8 | 23 642,09 € | 21 951,07 € | 572 482,16 € |
| Année 9 | 24 544,08 € | 21 049,08 € | 547 938,08 € |
| Année 10 | 25 480,47 € | 20 112,69 € | 522 457,61 € |
| Année 11 | 26 452,58 € | 19 140,58 € | 496 005,03 € |
| Année 12 | 27 461,78 € | 18 131,38 € | 468 543,25 € |
| Année 13 | 28 509,48 € | 17 083,68 € | 440 033,77 € |
| Année 14 | 29 597,16 € | 15 996,00 € | 410 436,61 € |
| Année 15 | 30 726,33 € | 14 866,83 € | 379 710,28 € |
| Année 16 | 31 898,59 € | 13 694,57 € | 347 811,69 € |
| Année 17 | 33 115,56 € | 12 477,60 € | 314 696,13 € |
| Année 18 | 34 378,94 € | 11 214,22 € | 280 317,19 € |
| Année 19 | 35 690,54 € | 9 902,62 € | 244 626,65 € |
| Année 20 | 37 052,19 € | 8 540,97 € | 207 574,46 € |
| Année 21 | 38 465,79 € | 7 127,37 € | 169 108,67 € |
| Année 22 | 39 933,30 € | 5 659,86 € | 129 175,37 € |
| Année 23 | 41 456,82 € | 4 136,34 € | 87 718,55 € |
| Année 24 | 43 038,44 € | 2 554,72 € | 44 680,11 € |
| Année 25 | 44 680,11 € | 912,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 739 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.