Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 739 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 312,06 € | 5 312,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 097 € / mois | 15 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 120 € | 798 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 475 € | 757 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 739 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 739 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 906,50 € | 25 838,22 € | 701 093,50 € |
| Année 2 | 39 286,01 € | 24 458,71 € | 661 807,49 € |
| Année 3 | 40 715,79 € | 23 028,93 € | 621 091,70 € |
| Année 4 | 42 197,56 € | 21 547,16 € | 578 894,14 € |
| Année 5 | 43 733,29 € | 20 011,43 € | 535 160,85 € |
| Année 6 | 45 324,86 € | 18 419,86 € | 489 835,99 € |
| Année 7 | 46 974,40 € | 16 770,32 € | 442 861,59 € |
| Année 8 | 48 683,94 € | 15 060,78 € | 394 177,65 € |
| Année 9 | 50 455,73 € | 13 288,99 € | 343 721,92 € |
| Année 10 | 52 291,97 € | 11 452,75 € | 291 429,95 € |
| Année 11 | 54 195,04 € | 9 549,68 € | 237 234,91 € |
| Année 12 | 56 167,37 € | 7 577,35 € | 181 067,54 € |
| Année 13 | 58 211,48 € | 5 533,24 € | 122 856,06 € |
| Année 14 | 60 329,99 € | 3 414,73 € | 62 526,07 € |
| Année 15 | 62 526,07 € | 1 219,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 739 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 73 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 177 €.