Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 739 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 354,57 € | 4 354,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 196 € / mois | 12 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 120 € | 798 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 475 € | 757 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 739 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 739 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 486,66 € | 26 768,18 € | 713 513,34 € |
| Année 2 | 26 440,58 € | 25 814,26 € | 687 072,76 € |
| Année 3 | 27 430,15 € | 24 824,69 € | 659 642,61 € |
| Année 4 | 28 456,80 € | 23 798,04 € | 631 185,81 € |
| Année 5 | 29 521,82 € | 22 733,02 € | 601 663,99 € |
| Année 6 | 30 626,75 € | 21 628,09 € | 571 037,24 € |
| Année 7 | 31 773,01 € | 20 481,83 € | 539 264,23 € |
| Année 8 | 32 962,18 € | 19 292,66 € | 506 302,05 € |
| Année 9 | 34 195,86 € | 18 058,98 € | 472 106,19 € |
| Année 10 | 35 475,71 € | 16 779,13 € | 436 630,48 € |
| Année 11 | 36 803,46 € | 15 451,38 € | 399 827,02 € |
| Année 12 | 38 180,92 € | 14 073,92 € | 361 646,10 € |
| Année 13 | 39 609,93 € | 12 644,91 € | 322 036,17 € |
| Année 14 | 41 092,39 € | 11 162,45 € | 280 943,78 € |
| Année 15 | 42 630,38 € | 9 624,46 € | 238 313,40 € |
| Année 16 | 44 225,89 € | 8 028,95 € | 194 087,51 € |
| Année 17 | 45 881,16 € | 6 373,68 € | 148 206,35 € |
| Année 18 | 47 598,35 € | 4 656,49 € | 100 608,00 € |
| Année 19 | 49 379,82 € | 2 875,02 € | 51 228,18 € |
| Année 20 | 51 228,18 € | 1 026,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 739 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 868 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 73 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.