Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 789 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 649,20 € | 4 649,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 088 € / mois | 13 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 120 € | 852 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 725 € | 808 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 789 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 789 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 211,14 € | 28 579,26 € | 761 788,86 € |
| Année 2 | 28 229,56 € | 27 560,84 € | 733 559,30 € |
| Année 3 | 29 286,11 € | 26 504,29 € | 704 273,19 € |
| Année 4 | 30 382,19 € | 25 408,21 € | 673 891,00 € |
| Année 5 | 31 519,30 € | 24 271,10 € | 642 371,70 € |
| Année 6 | 32 698,99 € | 23 091,41 € | 609 672,71 € |
| Année 7 | 33 922,81 € | 21 867,59 € | 575 749,90 € |
| Année 8 | 35 192,44 € | 20 597,96 € | 540 557,46 € |
| Année 9 | 36 509,61 € | 19 280,79 € | 504 047,85 € |
| Année 10 | 37 876,04 € | 17 914,36 € | 466 171,81 € |
| Année 11 | 39 293,64 € | 16 496,76 € | 426 878,17 € |
| Année 12 | 40 764,28 € | 15 026,12 € | 386 113,89 € |
| Année 13 | 42 289,98 € | 13 500,42 € | 343 823,91 € |
| Année 14 | 43 872,77 € | 11 917,63 € | 299 951,14 € |
| Année 15 | 45 514,81 € | 10 275,59 € | 254 436,33 € |
| Année 16 | 47 218,27 € | 8 572,13 € | 207 218,06 € |
| Année 17 | 48 985,50 € | 6 804,90 € | 158 232,56 € |
| Année 18 | 50 818,89 € | 4 971,51 € | 107 413,67 € |
| Année 19 | 52 720,90 € | 3 069,50 € | 54 692,77 € |
| Année 20 | 54 692,77 € | 1 096,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 789 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 283 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 468 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.