Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 889 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 238,45 € | 5 238,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 874 € / mois | 14 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 120 € | 960 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 225 € | 911 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 889 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 889 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 659,91 € | 32 201,49 € | 858 340,09 € |
| Année 2 | 31 807,41 € | 31 053,99 € | 826 532,68 € |
| Année 3 | 32 997,88 € | 29 863,52 € | 793 534,80 € |
| Année 4 | 34 232,89 € | 28 628,51 € | 759 301,91 € |
| Année 5 | 35 514,12 € | 27 347,28 € | 723 787,79 € |
| Année 6 | 36 843,32 € | 26 018,08 € | 686 944,47 € |
| Année 7 | 38 222,24 € | 24 639,16 € | 648 722,23 € |
| Année 8 | 39 652,81 € | 23 208,59 € | 609 069,42 € |
| Année 9 | 41 136,87 € | 21 724,53 € | 567 932,55 € |
| Année 10 | 42 676,51 € | 20 184,89 € | 525 256,04 € |
| Année 11 | 44 273,77 € | 18 587,63 € | 480 982,27 € |
| Année 12 | 45 930,83 € | 16 930,57 € | 435 051,44 € |
| Année 13 | 47 649,88 € | 15 211,52 € | 387 401,56 € |
| Année 14 | 49 433,27 € | 13 428,13 € | 337 968,29 € |
| Année 15 | 51 283,42 € | 11 577,98 € | 286 684,87 € |
| Année 16 | 53 202,80 € | 9 658,60 € | 233 482,07 € |
| Année 17 | 55 194,04 € | 7 667,36 € | 178 288,03 € |
| Année 18 | 57 259,79 € | 5 601,61 € | 121 028,24 € |
| Année 19 | 59 402,85 € | 3 458,55 € | 61 625,39 € |
| Année 20 | 61 625,39 € | 1 235,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 889 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 668 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.