Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 889 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 347,36 € | 4 347,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 174 € / mois | 12 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 120 € | 960 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 225 € | 911 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 889 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 889 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 119,16 € | 37 049,16 € | 873 880,84 € |
| Année 2 | 15 766,54 € | 36 401,78 € | 858 114,30 € |
| Année 3 | 16 441,60 € | 35 726,72 € | 841 672,70 € |
| Année 4 | 17 145,63 € | 35 022,69 € | 824 527,07 € |
| Année 5 | 17 879,75 € | 34 288,57 € | 806 647,32 € |
| Année 6 | 18 645,33 € | 33 522,99 € | 788 001,99 € |
| Année 7 | 19 443,68 € | 32 724,64 € | 768 558,31 € |
| Année 8 | 20 276,24 € | 31 892,08 € | 748 282,07 € |
| Année 9 | 21 144,41 € | 31 023,91 € | 727 137,66 € |
| Année 10 | 22 049,78 € | 30 118,54 € | 705 087,88 € |
| Année 11 | 22 993,90 € | 29 174,42 € | 682 093,98 € |
| Année 12 | 23 978,46 € | 28 189,86 € | 658 115,52 € |
| Année 13 | 25 005,18 € | 27 163,14 € | 633 110,34 € |
| Année 14 | 26 075,84 € | 26 092,48 € | 607 034,50 € |
| Année 15 | 27 192,36 € | 24 975,96 € | 579 842,14 € |
| Année 16 | 28 356,69 € | 23 811,63 € | 551 485,45 € |
| Année 17 | 29 570,88 € | 22 597,44 € | 521 914,57 € |
| Année 18 | 30 837,02 € | 21 331,30 € | 491 077,55 € |
| Année 19 | 32 157,41 € | 20 010,91 € | 458 920,14 € |
| Année 20 | 33 534,32 € | 18 634,00 € | 425 385,82 € |
| Année 21 | 34 970,19 € | 17 198,13 € | 390 415,63 € |
| Année 22 | 36 467,56 € | 15 700,76 € | 353 948,07 € |
| Année 23 | 38 029,01 € | 14 139,31 € | 315 919,06 € |
| Année 24 | 39 657,34 € | 12 510,98 € | 276 261,72 € |
| Année 25 | 41 355,39 € | 10 812,93 € | 234 906,33 € |
| Année 26 | 43 126,16 € | 9 042,16 € | 191 780,17 € |
| Année 27 | 44 972,73 € | 7 195,59 € | 146 807,44 € |
| Année 28 | 46 898,38 € | 5 269,94 € | 99 909,06 € |
| Année 29 | 48 906,46 € | 3 261,86 € | 51 002,60 € |
| Année 30 | 51 002,60 € | 1 167,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 889 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.