Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 889 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 570,63 € | 4 570,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 850 € / mois | 13 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 120 € | 960 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 225 € | 911 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 889 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 889 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 883,65 € | 32 963,91 € | 867 116,35 € |
| Année 2 | 22 718,54 € | 32 129,02 € | 844 397,81 € |
| Année 3 | 23 585,27 € | 31 262,29 € | 820 812,54 € |
| Année 4 | 24 485,08 € | 30 362,48 € | 796 327,46 € |
| Année 5 | 25 419,22 € | 29 428,34 € | 770 908,24 € |
| Année 6 | 26 389,01 € | 28 458,55 € | 744 519,23 € |
| Année 7 | 27 395,77 € | 27 451,79 € | 717 123,46 € |
| Année 8 | 28 440,95 € | 26 406,61 € | 688 682,51 € |
| Année 9 | 29 526,01 € | 25 321,55 € | 659 156,50 € |
| Année 10 | 30 652,47 € | 24 195,09 € | 628 504,03 € |
| Année 11 | 31 821,90 € | 23 025,66 € | 596 682,13 € |
| Année 12 | 33 035,93 € | 21 811,63 € | 563 646,20 € |
| Année 13 | 34 296,32 € | 20 551,24 € | 529 349,88 € |
| Année 14 | 35 604,76 € | 19 242,80 € | 493 745,12 € |
| Année 15 | 36 963,12 € | 17 884,44 € | 456 782,00 € |
| Année 16 | 38 373,32 € | 16 474,24 € | 418 408,68 € |
| Année 17 | 39 837,31 € | 15 010,25 € | 378 571,37 € |
| Année 18 | 41 357,16 € | 13 490,40 € | 337 214,21 € |
| Année 19 | 42 934,98 € | 11 912,58 € | 294 279,23 € |
| Année 20 | 44 573,01 € | 10 274,55 € | 249 706,22 € |
| Année 21 | 46 273,50 € | 8 574,06 € | 203 432,72 € |
| Année 22 | 48 038,92 € | 6 808,64 € | 155 393,80 € |
| Année 23 | 49 871,66 € | 4 975,90 € | 105 522,14 € |
| Année 24 | 51 774,33 € | 3 073,23 € | 53 747,81 € |
| Année 25 | 53 747,81 € | 1 097,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 889 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 668 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.