Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 839 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 313,56 € | 4 313,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 071 € / mois | 12 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 120 € | 906 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 975 € | 859 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 839 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 839 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 652,76 € | 31 109,96 € | 818 347,24 € |
| Année 2 | 21 440,71 € | 30 322,01 € | 796 906,53 € |
| Année 3 | 22 258,70 € | 29 504,02 € | 774 647,83 € |
| Année 4 | 23 107,92 € | 28 654,80 € | 751 539,91 € |
| Année 5 | 23 989,51 € | 27 773,21 € | 727 550,40 € |
| Année 6 | 24 904,72 € | 26 858,00 € | 702 645,68 € |
| Année 7 | 25 854,89 € | 25 907,83 € | 676 790,79 € |
| Année 8 | 26 841,30 € | 24 921,42 € | 649 949,49 € |
| Année 9 | 27 865,32 € | 23 897,40 € | 622 084,17 € |
| Année 10 | 28 928,41 € | 22 834,31 € | 593 155,76 € |
| Année 11 | 30 032,07 € | 21 730,65 € | 563 123,69 € |
| Année 12 | 31 177,84 € | 20 584,88 € | 531 945,85 € |
| Année 13 | 32 367,29 € | 19 395,43 € | 499 578,56 € |
| Année 14 | 33 602,15 € | 18 160,57 € | 465 976,41 € |
| Année 15 | 34 884,12 € | 16 878,60 € | 431 092,29 € |
| Année 16 | 36 215,00 € | 15 547,72 € | 394 877,29 € |
| Année 17 | 37 596,65 € | 14 166,07 € | 357 280,64 € |
| Année 18 | 39 031,00 € | 12 731,72 € | 318 249,64 € |
| Année 19 | 40 520,08 € | 11 242,64 € | 277 729,56 € |
| Année 20 | 42 065,98 € | 9 696,74 € | 235 663,58 € |
| Année 21 | 43 670,84 € | 8 091,88 € | 191 992,74 € |
| Année 22 | 45 336,95 € | 6 425,77 € | 146 655,79 € |
| Année 23 | 47 066,63 € | 4 696,09 € | 99 589,16 € |
| Année 24 | 48 862,26 € | 2 900,46 € | 50 726,90 € |
| Année 25 | 50 726,90 € | 1 036,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 839 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 068 € pour cette enveloppe de financement.