Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 789 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 671,47 € | 5 671,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 186 € / mois | 16 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 120 € | 852 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 725 € | 808 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 789 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 789 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 471,22 € | 27 586,42 € | 748 528,78 € |
| Année 2 | 41 944,09 € | 26 113,55 € | 706 584,69 € |
| Année 3 | 43 470,58 € | 24 587,06 € | 663 114,11 € |
| Année 4 | 45 052,62 € | 23 005,02 € | 618 061,49 € |
| Année 5 | 46 692,25 € | 21 365,39 € | 571 369,24 € |
| Année 6 | 48 391,52 € | 19 666,12 € | 522 977,72 € |
| Année 7 | 50 152,66 € | 17 904,98 € | 472 825,06 € |
| Année 8 | 51 977,88 € | 16 079,76 € | 420 847,18 € |
| Année 9 | 53 869,52 € | 14 188,12 € | 366 977,66 € |
| Année 10 | 55 830,00 € | 12 227,64 € | 311 147,66 € |
| Année 11 | 57 861,84 € | 10 195,80 € | 253 285,82 € |
| Année 12 | 59 967,62 € | 8 090,02 € | 193 318,20 € |
| Année 13 | 62 150,06 € | 5 907,58 € | 131 168,14 € |
| Année 14 | 64 411,89 € | 3 645,75 € | 66 756,25 € |
| Année 15 | 66 756,25 € | 1 301,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 789 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.