Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 739 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 613,84 € | 3 613,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 951 € / mois | 10 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 120 € | 798 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 475 € | 757 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 739 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 739 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 568,18 € | 30 797,90 € | 726 431,82 € |
| Année 2 | 13 106,33 € | 30 259,75 € | 713 325,49 € |
| Année 3 | 13 667,50 € | 29 698,58 € | 699 657,99 € |
| Année 4 | 14 252,72 € | 29 113,36 € | 685 405,27 € |
| Année 5 | 14 862,99 € | 28 503,09 € | 670 542,28 € |
| Année 6 | 15 499,40 € | 27 866,68 € | 655 042,88 € |
| Année 7 | 16 163,05 € | 27 203,03 € | 638 879,83 € |
| Année 8 | 16 855,12 € | 26 510,96 € | 622 024,71 € |
| Année 9 | 17 576,83 € | 25 789,25 € | 604 447,88 € |
| Année 10 | 18 329,45 € | 25 036,63 € | 586 118,43 € |
| Année 11 | 19 114,26 € | 24 251,82 € | 567 004,17 € |
| Année 12 | 19 932,71 € | 23 433,37 € | 547 071,46 € |
| Année 13 | 20 786,17 € | 22 579,91 € | 526 285,29 € |
| Année 14 | 21 676,21 € | 21 689,87 € | 504 609,08 € |
| Année 15 | 22 604,34 € | 20 761,74 € | 482 004,74 € |
| Année 16 | 23 572,21 € | 19 793,87 € | 458 432,53 € |
| Année 17 | 24 581,52 € | 18 784,56 € | 433 851,01 € |
| Année 18 | 25 634,07 € | 17 732,01 € | 408 216,94 € |
| Année 19 | 26 731,64 € | 16 634,44 € | 381 485,30 € |
| Année 20 | 27 876,25 € | 15 489,83 € | 353 609,05 € |
| Année 21 | 29 069,87 € | 14 296,21 € | 324 539,18 € |
| Année 22 | 30 314,57 € | 13 051,51 € | 294 224,61 € |
| Année 23 | 31 612,57 € | 11 753,51 € | 262 612,04 € |
| Année 24 | 32 966,17 € | 10 399,91 € | 229 645,87 € |
| Année 25 | 34 377,71 € | 8 988,37 € | 195 268,16 € |
| Année 26 | 35 849,69 € | 7 516,39 € | 159 418,47 € |
| Année 27 | 37 384,70 € | 5 981,38 € | 122 033,77 € |
| Année 28 | 38 985,45 € | 4 380,63 € | 83 048,32 € |
| Année 29 | 40 654,73 € | 2 711,35 € | 42 393,59 € |
| Année 30 | 42 393,59 € | 970,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 739 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 325 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 475 € (2,5%).