Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 689 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 369,33 € | 3 369,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 210 € / mois | 9 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 120 € | 744 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 225 € | 706 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 689 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 717,82 € | 28 714,14 € | 677 282,18 € |
| Année 2 | 12 219,55 € | 28 212,41 € | 665 062,63 € |
| Année 3 | 12 742,78 € | 27 689,18 € | 652 319,85 € |
| Année 4 | 13 288,39 € | 27 143,57 € | 639 031,46 € |
| Année 5 | 13 857,37 € | 26 574,59 € | 625 174,09 € |
| Année 6 | 14 450,70 € | 25 981,26 € | 610 723,39 € |
| Année 7 | 15 069,48 € | 25 362,48 € | 595 653,91 € |
| Année 8 | 15 714,72 € | 24 717,24 € | 579 939,19 € |
| Année 9 | 16 387,59 € | 24 044,37 € | 563 551,60 € |
| Année 10 | 17 089,27 € | 23 342,69 € | 546 462,33 € |
| Année 11 | 17 821,00 € | 22 610,96 € | 528 641,33 € |
| Année 12 | 18 584,06 € | 21 847,90 € | 510 057,27 € |
| Année 13 | 19 379,79 € | 21 052,17 € | 490 677,48 € |
| Année 14 | 20 209,59 € | 20 222,37 € | 470 467,89 € |
| Année 15 | 21 074,92 € | 19 357,04 € | 449 392,97 € |
| Année 16 | 21 977,30 € | 18 454,66 € | 427 415,67 € |
| Année 17 | 22 918,35 € | 17 513,61 € | 404 497,32 € |
| Année 18 | 23 899,66 € | 16 532,30 € | 380 597,66 € |
| Année 19 | 24 923,00 € | 15 508,96 € | 355 674,66 € |
| Année 20 | 25 990,15 € | 14 441,81 € | 329 684,51 € |
| Année 21 | 27 103,01 € | 13 328,95 € | 302 581,50 € |
| Année 22 | 28 263,49 € | 12 168,47 € | 274 318,01 € |
| Année 23 | 29 473,68 € | 10 958,28 € | 244 844,33 € |
| Année 24 | 30 735,68 € | 9 696,28 € | 214 108,65 € |
| Année 25 | 32 051,72 € | 8 380,24 € | 182 056,93 € |
| Année 26 | 33 424,11 € | 7 007,85 € | 148 632,82 € |
| Année 27 | 34 855,27 € | 5 576,69 € | 113 777,55 € |
| Année 28 | 36 347,70 € | 4 084,26 € | 77 429,85 € |
| Année 29 | 37 904,04 € | 2 527,92 € | 39 525,81 € |
| Année 30 | 39 525,81 € | 904,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 689 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.