Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 689 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 542,36 € | 3 542,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 734 € / mois | 10 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 120 € | 744 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 225 € | 706 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 689 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 960,35 € | 25 547,97 € | 672 039,65 € |
| Année 2 | 17 607,41 € | 24 900,91 € | 654 432,24 € |
| Année 3 | 18 279,15 € | 24 229,17 € | 636 153,09 € |
| Année 4 | 18 976,52 € | 23 531,80 € | 617 176,57 € |
| Année 5 | 19 700,53 € | 22 807,79 € | 597 476,04 € |
| Année 6 | 20 452,11 € | 22 056,21 € | 577 023,93 € |
| Année 7 | 21 232,40 € | 21 275,92 € | 555 791,53 € |
| Année 8 | 22 042,42 € | 20 465,90 € | 533 749,11 € |
| Année 9 | 22 883,37 € | 19 624,95 € | 510 865,74 € |
| Année 10 | 23 756,41 € | 18 751,91 € | 487 109,33 € |
| Année 11 | 24 662,75 € | 17 845,57 € | 462 446,58 € |
| Année 12 | 25 603,65 € | 16 904,67 € | 436 842,93 € |
| Année 13 | 26 580,48 € | 15 927,84 € | 410 262,45 € |
| Année 14 | 27 594,56 € | 14 913,76 € | 382 667,89 € |
| Année 15 | 28 647,33 € | 13 860,99 € | 354 020,56 € |
| Année 16 | 29 740,27 € | 12 768,05 € | 324 280,29 € |
| Année 17 | 30 874,88 € | 11 633,44 € | 293 405,41 € |
| Année 18 | 32 052,80 € | 10 455,52 € | 261 352,61 € |
| Année 19 | 33 275,65 € | 9 232,67 € | 228 076,96 € |
| Année 20 | 34 545,16 € | 7 963,16 € | 193 531,80 € |
| Année 21 | 35 863,09 € | 6 645,23 € | 157 668,71 € |
| Année 22 | 37 231,34 € | 5 276,98 € | 120 437,37 € |
| Année 23 | 38 651,74 € | 3 856,58 € | 81 785,63 € |
| Année 24 | 40 126,36 € | 2 381,96 € | 41 659,27 € |
| Année 25 | 41 659,27 € | 851,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 689 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 225 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.