Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 199 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 939,45 € | 58 939,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 604 € / mois | 168 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 960 € | 8 855 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 988 € | 8 404 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 199 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 587,92 € | 286 685,48 € | 7 778 912,08 € |
| Année 2 | 435 894,47 € | 271 378,93 € | 7 343 017,61 € |
| Année 3 | 451 758,10 € | 255 515,30 € | 6 891 259,51 € |
| Année 4 | 468 199,10 € | 239 074,30 € | 6 423 060,41 € |
| Année 5 | 485 238,40 € | 222 035,00 € | 5 937 822,01 € |
| Année 6 | 502 897,83 € | 204 375,57 € | 5 434 924,18 € |
| Année 7 | 521 199,94 € | 186 073,46 € | 4 913 724,24 € |
| Année 8 | 540 168,11 € | 167 105,29 € | 4 373 556,13 € |
| Année 9 | 559 826,61 € | 147 446,79 € | 3 813 729,52 € |
| Année 10 | 580 200,56 € | 127 072,84 € | 3 233 528,96 € |
| Année 11 | 601 315,98 € | 105 957,42 € | 2 632 212,98 € |
| Année 12 | 623 199,84 € | 84 073,56 € | 2 009 013,14 € |
| Année 13 | 645 880,14 € | 61 393,26 € | 1 363 133,00 € |
| Année 14 | 669 385,86 € | 37 887,54 € | 693 747,14 € |
| Année 15 | 693 747,14 € | 13 526,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 199 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 398 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.