Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 099 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 220,63 € | 58 220,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 426 € / mois | 166 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 960 € | 8 747 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 488 € | 8 301 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 099 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 458,44 € | 283 189,12 € | 7 684 041,56 € |
| Année 2 | 430 578,33 € | 268 069,23 € | 7 253 463,23 € |
| Année 3 | 446 248,52 € | 252 399,04 € | 6 807 214,71 € |
| Année 4 | 462 488,97 € | 236 158,59 € | 6 344 725,74 € |
| Année 5 | 479 320,46 € | 219 327,10 € | 5 865 405,28 € |
| Année 6 | 496 764,52 € | 201 883,04 € | 5 368 640,76 € |
| Année 7 | 514 843,43 € | 183 804,13 € | 4 853 797,33 € |
| Année 8 | 533 580,28 € | 165 067,28 € | 4 320 217,05 € |
| Année 9 | 552 999,02 € | 145 648,54 € | 3 767 218,03 € |
| Année 10 | 573 124,48 € | 125 523,08 € | 3 194 093,55 € |
| Année 11 | 593 982,36 € | 104 665,20 € | 2 600 111,19 € |
| Année 12 | 615 599,33 € | 83 048,23 € | 1 984 511,86 € |
| Année 13 | 638 003,02 € | 60 644,54 € | 1 346 508,84 € |
| Année 14 | 661 222,07 € | 37 425,49 € | 685 286,77 € |
| Année 15 | 685 286,77 € | 13 361,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 099 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 647 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 345 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.