Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 099 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 726,45 € | 47 726,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 626 € / mois | 136 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 960 € | 8 747 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 488 € | 8 301 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 099 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 336,02 € | 293 381,38 € | 7 820 163,98 € |
| Année 2 | 289 790,72 € | 282 926,68 € | 7 530 373,26 € |
| Année 3 | 300 636,78 € | 272 080,62 € | 7 229 736,48 € |
| Année 4 | 311 888,73 € | 260 828,67 € | 6 917 847,75 € |
| Année 5 | 323 561,81 € | 249 155,59 € | 6 594 285,94 € |
| Année 6 | 335 671,77 € | 237 045,63 € | 6 258 614,17 € |
| Année 7 | 348 235,00 € | 224 482,40 € | 5 910 379,17 € |
| Année 8 | 361 268,42 € | 211 448,98 € | 5 549 110,75 € |
| Année 9 | 374 789,65 € | 197 927,75 € | 5 174 321,10 € |
| Année 10 | 388 816,91 € | 183 900,49 € | 4 785 504,19 € |
| Année 11 | 403 369,21 € | 169 348,19 € | 4 382 134,98 € |
| Année 12 | 418 466,14 € | 154 251,26 € | 3 963 668,84 € |
| Année 13 | 434 128,10 € | 138 589,30 € | 3 529 540,74 € |
| Année 14 | 450 376,24 € | 122 341,16 € | 3 079 164,50 € |
| Année 15 | 467 232,53 € | 105 484,87 € | 2 611 931,97 € |
| Année 16 | 484 719,66 € | 87 997,74 € | 2 127 212,31 € |
| Année 17 | 502 861,31 € | 69 856,09 € | 1 624 351,00 € |
| Année 18 | 521 681,95 € | 51 035,45 € | 1 102 669,05 € |
| Année 19 | 541 206,96 € | 31 510,44 € | 561 462,09 € |
| Année 20 | 561 462,09 € | 11 254,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 099 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 361 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.