Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 099 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 607,95 € | 39 607,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 024 € / mois | 113 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 960 € | 8 747 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 488 € | 8 301 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 099 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 747,98 € | 337 547,42 € | 7 961 752,02 € |
| Année 2 | 143 646,05 € | 331 649,35 € | 7 818 105,97 € |
| Année 3 | 149 796,72 € | 325 498,68 € | 7 668 309,25 € |
| Année 4 | 156 210,70 € | 319 084,70 € | 7 512 098,55 € |
| Année 5 | 162 899,34 € | 312 396,06 € | 7 349 199,21 € |
| Année 6 | 169 874,36 € | 305 421,04 € | 7 179 324,85 € |
| Année 7 | 177 148,02 € | 298 147,38 € | 7 002 176,83 € |
| Année 8 | 184 733,18 € | 290 562,22 € | 6 817 443,65 € |
| Année 9 | 192 643,07 € | 282 652,33 € | 6 624 800,58 € |
| Année 10 | 200 891,67 € | 274 403,73 € | 6 423 908,91 € |
| Année 11 | 209 493,44 € | 265 801,96 € | 6 214 415,47 € |
| Année 12 | 218 463,56 € | 256 831,84 € | 5 995 951,91 € |
| Année 13 | 227 817,71 € | 247 477,69 € | 5 768 134,20 € |
| Année 14 | 237 572,40 € | 237 723,00 € | 5 530 561,80 € |
| Année 15 | 247 744,78 € | 227 550,62 € | 5 282 817,02 € |
| Année 16 | 258 352,73 € | 216 942,67 € | 5 024 464,29 € |
| Année 17 | 269 414,87 € | 205 880,53 € | 4 755 049,42 € |
| Année 18 | 280 950,70 € | 194 344,70 € | 4 474 098,72 € |
| Année 19 | 292 980,43 € | 182 314,97 € | 4 181 118,29 € |
| Année 20 | 305 525,27 € | 169 770,13 € | 3 875 593,02 € |
| Année 21 | 318 607,25 € | 156 688,15 € | 3 556 985,77 € |
| Année 22 | 332 249,37 € | 143 046,03 € | 3 224 736,40 € |
| Année 23 | 346 475,64 € | 128 819,76 € | 2 878 260,76 € |
| Année 24 | 361 311,03 € | 113 984,37 € | 2 516 949,73 € |
| Année 25 | 376 781,66 € | 98 513,74 € | 2 140 168,07 € |
| Année 26 | 392 914,70 € | 82 380,70 € | 1 747 253,37 € |
| Année 27 | 409 738,52 € | 65 556,88 € | 1 337 514,85 € |
| Année 28 | 427 282,70 € | 48 012,70 € | 910 232,15 € |
| Année 29 | 445 578,10 € | 29 717,30 € | 464 654,05 € |
| Année 30 | 464 654,05 € | 10 638,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 099 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 647 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 809 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.