Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 199 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 096,96 € | 40 096,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 506 € / mois | 114 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 960 € | 8 855 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 988 € | 8 404 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 199 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 448,60 € | 341 714,92 € | 8 060 051,40 € |
| Année 2 | 145 419,49 € | 335 744,03 € | 7 914 631,91 € |
| Année 3 | 151 646,07 € | 329 517,45 € | 7 762 985,84 € |
| Année 4 | 158 139,23 € | 323 024,29 € | 7 604 846,61 € |
| Année 5 | 164 910,45 € | 316 253,07 € | 7 439 936,16 € |
| Année 6 | 171 971,59 € | 309 191,93 € | 7 267 964,57 € |
| Année 7 | 179 335,06 € | 301 828,46 € | 7 088 629,51 € |
| Année 8 | 187 013,86 € | 294 149,66 € | 6 901 615,65 € |
| Année 9 | 195 021,42 € | 286 142,10 € | 6 706 594,23 € |
| Année 10 | 203 371,83 € | 277 791,69 € | 6 503 222,40 € |
| Année 11 | 212 079,81 € | 269 083,71 € | 6 291 142,59 € |
| Année 12 | 221 160,64 € | 260 002,88 € | 6 069 981,95 € |
| Année 13 | 230 630,30 € | 250 533,22 € | 5 839 351,65 € |
| Année 14 | 240 505,44 € | 240 658,08 € | 5 598 846,21 € |
| Année 15 | 250 803,40 € | 230 360,12 € | 5 348 042,81 € |
| Année 16 | 261 542,29 € | 219 621,23 € | 5 086 500,52 € |
| Année 17 | 272 741,03 € | 208 422,49 € | 4 813 759,49 € |
| Année 18 | 284 419,25 € | 196 744,27 € | 4 529 340,24 € |
| Année 19 | 296 597,51 € | 184 566,01 € | 4 232 742,73 € |
| Année 20 | 309 297,25 € | 171 866,27 € | 3 923 445,48 € |
| Année 21 | 322 540,71 € | 158 622,81 € | 3 600 904,77 € |
| Année 22 | 336 351,26 € | 144 812,26 € | 3 264 553,51 € |
| Année 23 | 350 753,15 € | 130 410,37 € | 2 913 800,36 € |
| Année 24 | 365 771,70 € | 115 391,82 € | 2 548 028,66 € |
| Année 25 | 381 433,32 € | 99 730,20 € | 2 166 595,34 € |
| Année 26 | 397 765,55 € | 83 397,97 € | 1 768 829,79 € |
| Année 27 | 414 797,07 € | 66 366,45 € | 1 354 032,72 € |
| Année 28 | 432 557,85 € | 48 605,67 € | 921 474,87 € |
| Année 29 | 451 079,12 € | 30 084,40 € | 470 395,75 € |
| Année 30 | 470 395,75 € | 10 770,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 199 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 563 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.