Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 343 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 974,55 € | 59 974,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 741 € / mois | 171 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 480 € | 9 010 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 588 € | 8 552 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 974,32 € | 291 720,28 € | 7 915 525,68 € |
| Année 2 | 443 549,70 € | 276 144,90 € | 7 471 975,98 € |
| Année 3 | 459 691,95 € | 260 002,65 € | 7 012 284,03 € |
| Année 4 | 476 421,65 € | 243 272,95 € | 6 535 862,38 € |
| Année 5 | 493 760,22 € | 225 934,38 € | 6 042 102,16 € |
| Année 6 | 511 729,78 € | 207 964,82 € | 5 530 372,38 € |
| Année 7 | 530 353,32 € | 189 341,28 € | 5 000 019,06 € |
| Année 8 | 549 654,63 € | 170 039,97 € | 4 450 364,43 € |
| Année 9 | 569 658,36 € | 150 036,24 € | 3 880 706,07 € |
| Année 10 | 590 390,12 € | 129 304,48 € | 3 290 315,95 € |
| Année 11 | 611 876,37 € | 107 818,23 € | 2 678 439,58 € |
| Année 12 | 634 144,57 € | 85 550,03 € | 2 044 295,01 € |
| Année 13 | 657 223,17 € | 62 471,43 € | 1 387 071,84 € |
| Année 14 | 681 141,70 € | 38 552,90 € | 705 930,14 € |
| Année 15 | 705 930,14 € | 13 763,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 343 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 356 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 122 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.