Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 343 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 801,15 € | 40 801,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 640 € / mois | 116 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 480 € | 9 010 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 588 € | 8 552 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 343 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 897,67 € | 347 716,13 € | 8 201 602,33 € |
| Année 2 | 147 973,43 € | 341 640,37 € | 8 053 628,90 € |
| Année 3 | 154 309,35 € | 335 304,45 € | 7 899 319,55 € |
| Année 4 | 160 916,58 € | 328 697,22 € | 7 738 402,97 € |
| Année 5 | 167 806,70 € | 321 807,10 € | 7 570 596,27 € |
| Année 6 | 174 991,84 € | 314 621,96 € | 7 395 604,43 € |
| Année 7 | 182 484,65 € | 307 129,15 € | 7 213 119,78 € |
| Année 8 | 190 298,28 € | 299 315,52 € | 7 022 821,50 € |
| Année 9 | 198 446,47 € | 291 167,33 € | 6 824 375,03 € |
| Année 10 | 206 943,55 € | 282 670,25 € | 6 617 431,48 € |
| Année 11 | 215 804,48 € | 273 809,32 € | 6 401 627,00 € |
| Année 12 | 225 044,79 € | 264 569,01 € | 6 176 582,21 € |
| Année 13 | 234 680,75 € | 254 933,05 € | 5 941 901,46 € |
| Année 14 | 244 729,30 € | 244 884,50 € | 5 697 172,16 € |
| Année 15 | 255 208,14 € | 234 405,66 € | 5 441 964,02 € |
| Année 16 | 266 135,65 € | 223 478,15 € | 5 175 828,37 € |
| Année 17 | 277 531,04 € | 212 082,76 € | 4 898 297,33 € |
| Année 18 | 289 414,38 € | 200 199,42 € | 4 608 882,95 € |
| Année 19 | 301 806,51 € | 187 807,29 € | 4 307 076,44 € |
| Année 20 | 314 729,27 € | 174 884,53 € | 3 992 347,17 € |
| Année 21 | 328 205,33 € | 161 408,47 € | 3 664 141,84 € |
| Année 22 | 342 258,43 € | 147 355,37 € | 3 321 883,41 € |
| Année 23 | 356 913,26 € | 132 700,54 € | 2 964 970,15 € |
| Année 24 | 372 195,57 € | 117 418,23 € | 2 592 774,58 € |
| Année 25 | 388 132,26 € | 101 481,54 € | 2 204 642,32 € |
| Année 26 | 404 751,30 € | 84 862,50 € | 1 799 891,02 € |
| Année 27 | 422 081,94 € | 67 531,86 € | 1 377 809,08 € |
| Année 28 | 440 154,66 € | 49 459,14 € | 937 654,42 € |
| Année 29 | 459 001,18 € | 30 612,62 € | 478 653,24 € |
| Année 30 | 478 653,24 € | 10 959,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 343 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 575 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 834 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.