Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 343 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 164,22 € | 49 164,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 982 € / mois | 140 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 480 € | 9 010 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 588 € | 8 552 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 751,06 € | 302 219,58 € | 8 055 748,94 € |
| Année 2 | 298 520,72 € | 291 449,92 € | 7 757 228,22 € |
| Année 3 | 309 693,48 € | 280 277,16 € | 7 447 534,74 € |
| Année 4 | 321 284,39 € | 268 686,25 € | 7 126 250,35 € |
| Année 5 | 333 309,16 € | 256 661,48 € | 6 792 941,19 € |
| Année 6 | 345 783,92 € | 244 186,72 € | 6 447 157,27 € |
| Année 7 | 358 725,61 € | 231 245,03 € | 6 088 431,66 € |
| Année 8 | 372 151,68 € | 217 818,96 € | 5 716 279,98 € |
| Année 9 | 386 080,23 € | 203 890,41 € | 5 330 199,75 € |
| Année 10 | 400 530,08 € | 189 440,56 € | 4 929 669,67 € |
| Année 11 | 415 520,77 € | 174 449,87 € | 4 514 148,90 € |
| Année 12 | 431 072,50 € | 158 898,14 € | 4 083 076,40 € |
| Année 13 | 447 206,26 € | 142 764,38 € | 3 635 870,14 € |
| Année 14 | 463 943,90 € | 126 026,74 € | 3 171 926,24 € |
| Année 15 | 481 307,97 € | 108 662,67 € | 2 690 618,27 € |
| Année 16 | 499 321,91 € | 90 648,73 € | 2 191 296,36 € |
| Année 17 | 518 010,08 € | 71 960,56 € | 1 673 286,28 € |
| Année 18 | 537 397,68 € | 52 572,96 € | 1 135 888,60 € |
| Année 19 | 557 510,91 € | 32 459,73 € | 578 377,69 € |
| Année 20 | 578 377,69 € | 11 593,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 343 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 469 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.