Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 355 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 343,91 € | 70 343,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 163 € / mois | 200 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 400 € | 9 023 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 875 € | 8 563 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 355 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 577 088,45 € | 267 038,47 € | 7 777 911,55 € |
| Année 2 | 596 423,05 € | 247 703,87 € | 7 181 488,50 € |
| Année 3 | 616 405,46 € | 227 721,46 € | 6 565 083,04 € |
| Année 4 | 637 057,34 € | 207 069,58 € | 5 928 025,70 € |
| Année 5 | 658 401,14 € | 185 725,78 € | 5 269 624,56 € |
| Année 6 | 680 460,02 € | 163 666,90 € | 4 589 164,54 € |
| Année 7 | 703 257,99 € | 140 868,93 € | 3 885 906,55 € |
| Année 8 | 726 819,75 € | 117 307,17 € | 3 159 086,80 € |
| Année 9 | 751 170,91 € | 92 956,01 € | 2 407 915,89 € |
| Année 10 | 776 337,94 € | 67 788,98 € | 1 631 577,95 € |
| Année 11 | 802 348,17 € | 41 778,75 € | 829 229,78 € |
| Année 12 | 829 229,78 € | 14 897,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 355 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 668 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 983 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.