Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 455 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 185,85 € | 71 185,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 715 € / mois | 203 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 400 € | 9 131 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 375 € | 8 666 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 455 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 583 995,58 € | 270 234,62 € | 7 871 004,42 € |
| Année 2 | 603 561,62 € | 250 668,58 € | 7 267 442,80 € |
| Année 3 | 623 783,17 € | 230 447,03 € | 6 643 659,63 € |
| Année 4 | 644 682,23 € | 209 547,97 € | 5 998 977,40 € |
| Année 5 | 666 281,49 € | 187 948,71 € | 5 332 695,91 € |
| Année 6 | 688 604,43 € | 165 625,77 € | 4 644 091,48 € |
| Année 7 | 711 675,24 € | 142 554,96 € | 3 932 416,24 € |
| Année 8 | 735 519,00 € | 118 711,20 € | 3 196 897,24 € |
| Année 9 | 760 161,62 € | 94 068,58 € | 2 436 735,62 € |
| Année 10 | 785 629,88 € | 68 600,32 € | 1 651 105,74 € |
| Année 11 | 811 951,40 € | 42 278,80 € | 839 154,34 € |
| Année 12 | 839 154,34 € | 15 075,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 455 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 676 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 375 € (2,5%).