Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 540 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 909,38 € | 43 909,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 059 € / mois | 125 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 240 € | 9 223 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 513 € | 8 754 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 540 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 540 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 232,74 € | 316 679,82 € | 8 330 267,26 € |
| Année 2 | 218 253,40 € | 308 659,16 € | 8 112 013,86 € |
| Année 3 | 226 580,05 € | 300 332,51 € | 7 885 433,81 € |
| Année 4 | 235 224,39 € | 291 688,17 € | 7 650 209,42 € |
| Année 5 | 244 198,50 € | 282 714,06 € | 7 406 010,92 € |
| Année 6 | 253 514,98 € | 273 397,58 € | 7 152 495,94 € |
| Année 7 | 263 186,92 € | 263 725,64 € | 6 889 309,02 € |
| Année 8 | 273 227,82 € | 253 684,74 € | 6 616 081,20 € |
| Année 9 | 283 651,83 € | 243 260,73 € | 6 332 429,37 € |
| Année 10 | 294 473,51 € | 232 439,05 € | 6 037 955,86 € |
| Année 11 | 305 708,07 € | 221 204,49 € | 5 732 247,79 € |
| Année 12 | 317 371,21 € | 209 541,35 € | 5 414 876,58 € |
| Année 13 | 329 479,31 € | 197 433,25 € | 5 085 397,27 € |
| Année 14 | 342 049,40 € | 184 863,16 € | 4 743 347,87 € |
| Année 15 | 355 099,02 € | 171 813,54 € | 4 388 248,85 € |
| Année 16 | 368 646,50 € | 158 266,06 € | 4 019 602,35 € |
| Année 17 | 382 710,84 € | 144 201,72 € | 3 636 891,51 € |
| Année 18 | 397 311,74 € | 129 600,82 € | 3 239 579,77 € |
| Année 19 | 412 469,69 € | 114 442,87 € | 2 827 110,08 € |
| Année 20 | 428 205,97 € | 98 706,59 € | 2 398 904,11 € |
| Année 21 | 444 542,56 € | 82 370,00 € | 1 954 361,55 € |
| Année 22 | 461 502,44 € | 65 410,12 € | 1 492 859,11 € |
| Année 23 | 479 109,37 € | 47 803,19 € | 1 013 749,74 € |
| Année 24 | 497 388,02 € | 29 524,54 € | 516 361,72 € |
| Année 25 | 516 361,72 € | 10 548,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 540 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 854 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 486 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.