Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 558 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 057,25 € | 72 057,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 355 € / mois | 205 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 680 € | 9 243 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 963 € | 8 772 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 558 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 144,36 € | 273 542,64 € | 7 967 355,64 € |
| Année 2 | 610 949,90 € | 253 737,10 € | 7 356 405,74 € |
| Année 3 | 631 419,01 € | 233 267,99 € | 6 724 986,73 € |
| Année 4 | 652 573,90 € | 212 113,10 € | 6 072 412,83 € |
| Année 5 | 674 437,55 € | 190 249,45 € | 5 397 975,28 € |
| Année 6 | 697 033,70 € | 167 653,30 € | 4 700 941,58 € |
| Année 7 | 720 386,94 € | 144 300,06 € | 3 980 554,64 € |
| Année 8 | 744 522,60 € | 120 164,40 € | 3 236 032,04 € |
| Année 9 | 769 466,87 € | 95 220,13 € | 2 466 565,17 € |
| Année 10 | 795 246,91 € | 69 440,09 € | 1 671 318,26 € |
| Année 11 | 821 890,60 € | 42 796,40 € | 849 427,66 € |
| Année 12 | 849 427,66 € | 15 259,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 558 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 855 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.