Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 579 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 955,23 € | 41 955,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 137 € / mois | 119 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 360 € | 9 265 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 488 € | 8 793 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 579 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 911,29 € | 357 551,47 € | 8 433 588,71 € |
| Année 2 | 152 158,93 € | 351 303,83 € | 8 281 429,78 € |
| Année 3 | 158 674,05 € | 344 788,71 € | 8 122 755,73 € |
| Année 4 | 165 468,16 € | 337 994,60 € | 7 957 287,57 € |
| Année 5 | 172 553,19 € | 330 909,57 € | 7 784 734,38 € |
| Année 6 | 179 941,57 € | 323 521,19 € | 7 604 792,81 € |
| Année 7 | 187 646,31 € | 315 816,45 € | 7 417 146,50 € |
| Année 8 | 195 680,96 € | 307 781,80 € | 7 221 465,54 € |
| Année 9 | 204 059,62 € | 299 403,14 € | 7 017 405,92 € |
| Année 10 | 212 797,04 € | 290 665,72 € | 6 804 608,88 € |
| Année 11 | 221 908,59 € | 281 554,17 € | 6 582 700,29 € |
| Année 12 | 231 410,27 € | 272 052,49 € | 6 351 290,02 € |
| Année 13 | 241 318,81 € | 262 143,95 € | 6 109 971,21 € |
| Année 14 | 251 651,61 € | 251 811,15 € | 5 858 319,60 € |
| Année 15 | 262 426,80 € | 241 035,96 € | 5 595 892,80 € |
| Année 16 | 273 663,42 € | 229 799,34 € | 5 322 229,38 € |
| Année 17 | 285 381,12 € | 218 081,64 € | 5 036 848,26 € |
| Année 18 | 297 600,57 € | 205 862,19 € | 4 739 247,69 € |
| Année 19 | 310 343,24 € | 193 119,52 € | 4 428 904,45 € |
| Année 20 | 323 631,52 € | 179 831,24 € | 4 105 272,93 € |
| Année 21 | 337 488,76 € | 165 974,00 € | 3 767 784,17 € |
| Année 22 | 351 939,37 € | 151 523,39 € | 3 415 844,80 € |
| Année 23 | 367 008,71 € | 136 454,05 € | 3 048 836,09 € |
| Année 24 | 382 723,29 € | 120 739,47 € | 2 666 112,80 € |
| Année 25 | 399 110,75 € | 104 352,01 € | 2 267 002,05 € |
| Année 26 | 416 199,86 € | 87 262,90 € | 1 850 802,19 € |
| Année 27 | 434 020,72 € | 69 442,04 € | 1 416 781,47 € |
| Année 28 | 452 604,61 € | 50 858,15 € | 964 176,86 € |
| Année 29 | 471 984,24 € | 31 478,52 € | 492 192,62 € |
| Année 30 | 492 192,62 € | 11 269,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 579 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 954 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 857 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.