Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 629 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 199,74 € | 42 199,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 878 € / mois | 120 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 360 € | 9 319 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 738 € | 8 845 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 629 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 761,64 € | 359 635,24 € | 8 482 738,36 € |
| Année 2 | 153 045,69 € | 353 351,19 € | 8 329 692,67 € |
| Année 3 | 159 598,82 € | 346 798,06 € | 8 170 093,85 € |
| Année 4 | 166 432,52 € | 339 964,36 € | 8 003 661,33 € |
| Année 5 | 173 558,83 € | 332 838,05 € | 7 830 102,50 € |
| Année 6 | 180 990,25 € | 325 406,63 € | 7 649 112,25 € |
| Année 7 | 188 739,90 € | 317 656,98 € | 7 460 372,35 € |
| Année 8 | 196 821,38 € | 309 575,50 € | 7 263 550,97 € |
| Année 9 | 205 248,87 € | 301 148,01 € | 7 058 302,10 € |
| Année 10 | 214 037,22 € | 292 359,66 € | 6 844 264,88 € |
| Année 11 | 223 201,85 € | 283 195,03 € | 6 621 063,03 € |
| Année 12 | 232 758,93 € | 273 637,95 € | 6 388 304,10 € |
| Année 13 | 242 725,21 € | 263 671,67 € | 6 145 578,89 € |
| Année 14 | 253 118,20 € | 253 278,68 € | 5 892 460,69 € |
| Année 15 | 263 956,22 € | 242 440,66 € | 5 628 504,47 € |
| Année 16 | 275 258,30 € | 231 138,58 € | 5 353 246,17 € |
| Année 17 | 287 044,31 € | 219 352,57 € | 5 066 201,86 € |
| Année 18 | 299 334,98 € | 207 061,90 € | 4 766 866,88 € |
| Année 19 | 312 151,92 € | 194 244,96 € | 4 454 714,96 € |
| Année 20 | 325 517,62 € | 180 879,26 € | 4 129 197,34 € |
| Année 21 | 339 455,64 € | 166 941,24 € | 3 789 741,70 € |
| Année 22 | 353 990,44 € | 152 406,44 € | 3 435 751,26 € |
| Année 23 | 369 147,63 € | 137 249,25 € | 3 066 603,63 € |
| Année 24 | 384 953,80 € | 121 443,08 € | 2 681 649,83 € |
| Année 25 | 401 436,76 € | 104 960,12 € | 2 280 213,07 € |
| Année 26 | 418 625,46 € | 87 771,42 € | 1 861 587,61 € |
| Année 27 | 436 550,18 € | 69 846,70 € | 1 425 037,43 € |
| Année 28 | 455 242,39 € | 51 154,49 € | 969 795,04 € |
| Année 29 | 474 734,95 € | 31 661,93 € | 495 060,09 € |
| Année 30 | 495 060,09 € | 11 334,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 629 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 554 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.