Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 629 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 849,48 € | 50 849,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 089 € / mois | 145 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 360 € | 9 319 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 738 € | 8 845 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 629 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 614,61 € | 312 579,15 € | 8 331 885,39 € |
| Année 2 | 308 753,48 € | 301 440,28 € | 8 023 131,91 € |
| Année 3 | 320 309,22 € | 289 884,54 € | 7 702 822,69 € |
| Année 4 | 332 297,45 € | 277 896,31 € | 7 370 525,24 € |
| Année 5 | 344 734,37 € | 265 459,39 € | 7 025 790,87 € |
| Année 6 | 357 636,78 € | 252 556,98 € | 6 668 154,09 € |
| Année 7 | 371 022,08 € | 239 171,68 € | 6 297 132,01 € |
| Année 8 | 384 908,38 € | 225 285,38 € | 5 912 223,63 € |
| Année 9 | 399 314,35 € | 210 879,41 € | 5 512 909,28 € |
| Année 10 | 414 259,51 € | 195 934,25 € | 5 098 649,77 € |
| Année 11 | 429 764,05 € | 180 429,71 € | 4 668 885,72 € |
| Année 12 | 445 848,86 € | 164 344,90 € | 4 223 036,86 € |
| Année 13 | 462 535,68 € | 147 658,08 € | 3 760 501,18 € |
| Année 14 | 479 847,04 € | 130 346,72 € | 3 280 654,14 € |
| Année 15 | 497 806,32 € | 112 387,44 € | 2 782 847,82 € |
| Année 16 | 516 437,75 € | 93 756,01 € | 2 266 410,07 € |
| Année 17 | 535 766,53 € | 74 427,23 € | 1 730 643,54 € |
| Année 18 | 555 818,70 € | 54 375,06 € | 1 174 824,84 € |
| Année 19 | 576 621,36 € | 33 572,40 € | 598 203,48 € |
| Année 20 | 598 203,48 € | 11 991,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 629 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 284 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 862 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.