Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 679 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 144,11 € | 51 144,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 982 € / mois | 146 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 360 € | 9 373 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 988 € | 8 896 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 679 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 339,08 € | 314 390,24 € | 8 380 160,92 € |
| Année 2 | 310 542,47 € | 303 186,85 € | 8 069 618,45 € |
| Année 3 | 322 165,17 € | 291 564,15 € | 7 747 453,28 € |
| Année 4 | 334 222,85 € | 279 506,47 € | 7 413 230,43 € |
| Année 5 | 346 731,87 € | 266 997,45 € | 7 066 498,56 € |
| Année 6 | 359 708,99 € | 254 020,33 € | 6 706 789,57 € |
| Année 7 | 373 171,87 € | 240 557,45 € | 6 333 617,70 € |
| Année 8 | 387 138,61 € | 226 590,71 € | 5 946 479,09 € |
| Année 9 | 401 628,08 € | 212 101,24 € | 5 544 851,01 € |
| Année 10 | 416 659,83 € | 197 069,49 € | 5 128 191,18 € |
| Année 11 | 432 254,21 € | 181 475,11 € | 4 695 936,97 € |
| Année 12 | 448 432,24 € | 165 297,08 € | 4 247 504,73 € |
| Année 13 | 465 215,74 € | 148 513,58 € | 3 782 288,99 € |
| Année 14 | 482 627,39 € | 131 101,93 € | 3 299 661,60 € |
| Année 15 | 500 690,73 € | 113 038,59 € | 2 798 970,87 € |
| Année 16 | 519 430,12 € | 94 299,20 € | 2 279 540,75 € |
| Année 17 | 538 870,87 € | 74 858,45 € | 1 740 669,88 € |
| Année 18 | 559 039,26 € | 54 690,06 € | 1 181 630,62 € |
| Année 19 | 579 962,44 € | 33 766,88 € | 601 668,18 € |
| Année 20 | 601 668,18 € | 12 060,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 679 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 694 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.