Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 779 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 733,36 € | 51 733,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 768 € / mois | 147 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 360 € | 9 481 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 488 € | 8 998 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 787,84 € | 318 012,48 € | 8 476 712,16 € |
| Année 2 | 314 120,34 € | 306 679,98 € | 8 162 591,82 € |
| Année 3 | 325 876,94 € | 294 923,38 € | 7 836 714,88 € |
| Année 4 | 338 073,58 € | 282 726,74 € | 7 498 641,30 € |
| Année 5 | 350 726,67 € | 270 073,65 € | 7 147 914,63 € |
| Année 6 | 363 853,34 € | 256 946,98 € | 6 784 061,29 € |
| Année 7 | 377 471,32 € | 243 329,00 € | 6 406 589,97 € |
| Année 8 | 391 598,94 € | 229 201,38 € | 6 014 991,03 € |
| Année 9 | 406 255,35 € | 214 544,97 € | 5 608 735,68 € |
| Année 10 | 421 460,33 € | 199 339,99 € | 5 187 275,35 € |
| Année 11 | 437 234,34 € | 183 565,98 € | 4 750 041,01 € |
| Année 12 | 453 598,76 € | 167 201,56 € | 4 296 442,25 € |
| Année 13 | 470 575,64 € | 150 224,68 € | 3 825 866,61 € |
| Année 14 | 488 187,90 € | 132 612,42 € | 3 337 678,71 € |
| Année 15 | 506 459,35 € | 114 340,97 € | 2 831 219,36 € |
| Année 16 | 525 414,64 € | 95 385,68 € | 2 305 804,72 € |
| Année 17 | 545 079,39 € | 75 720,93 € | 1 760 725,33 € |
| Année 18 | 565 480,10 € | 55 320,22 € | 1 195 245,23 € |
| Année 19 | 586 644,38 € | 34 155,94 € | 608 600,85 € |
| Année 20 | 608 600,85 € | 12 199,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 779 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 354 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 810 €.