Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 779 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 933,26 € | 42 933,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 101 € / mois | 122 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 360 € | 9 481 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 488 € | 8 998 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 779 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 312,63 € | 365 886,49 € | 8 630 187,37 € |
| Année 2 | 155 705,87 € | 359 493,25 € | 8 474 481,50 € |
| Année 3 | 162 372,93 € | 352 826,19 € | 8 312 108,57 € |
| Année 4 | 169 325,40 € | 345 873,72 € | 8 142 783,17 € |
| Année 5 | 176 575,57 € | 338 623,55 € | 7 966 207,60 € |
| Année 6 | 184 136,19 € | 331 062,93 € | 7 782 071,41 € |
| Année 7 | 192 020,52 € | 323 178,60 € | 7 590 050,89 € |
| Année 8 | 200 242,47 € | 314 956,65 € | 7 389 808,42 € |
| Année 9 | 208 816,46 € | 306 382,66 € | 7 180 991,96 € |
| Année 10 | 217 757,57 € | 297 441,55 € | 6 963 234,39 € |
| Année 11 | 227 081,51 € | 288 117,61 € | 6 736 152,88 € |
| Année 12 | 236 804,68 € | 278 394,44 € | 6 499 348,20 € |
| Année 13 | 246 944,19 € | 268 254,93 € | 6 252 404,01 € |
| Année 14 | 257 517,84 € | 257 681,28 € | 5 994 886,17 € |
| Année 15 | 268 544,24 € | 246 654,88 € | 5 726 341,93 € |
| Année 16 | 280 042,77 € | 235 156,35 € | 5 446 299,16 € |
| Année 17 | 292 033,64 € | 223 165,48 € | 5 154 265,52 € |
| Année 18 | 304 537,95 € | 210 661,17 € | 4 849 727,57 € |
| Année 19 | 317 577,65 € | 197 621,47 € | 4 532 149,92 € |
| Année 20 | 331 175,69 € | 184 023,43 € | 4 200 974,23 € |
| Année 21 | 345 355,97 € | 169 843,15 € | 3 855 618,26 € |
| Année 22 | 360 143,45 € | 155 055,67 € | 3 495 474,81 € |
| Année 23 | 375 564,09 € | 139 635,03 € | 3 119 910,72 € |
| Année 24 | 391 644,96 € | 123 554,16 € | 2 728 265,76 € |
| Année 25 | 408 414,41 € | 106 784,71 € | 2 319 851,35 € |
| Année 26 | 425 901,91 € | 89 297,21 € | 1 893 949,44 € |
| Année 27 | 444 138,18 € | 71 060,94 € | 1 449 811,26 € |
| Année 28 | 463 155,31 € | 52 043,81 € | 986 655,95 € |
| Année 29 | 482 986,68 € | 32 212,44 € | 503 669,27 € |
| Année 30 | 503 669,27 € | 11 531,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 779 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 488 € (2,5%).