Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 879 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 422,28 € | 43 422,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 583 € / mois | 124 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 710 360 € | 9 589 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 988 € | 9 101 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 879 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 013,37 € | 370 053,99 € | 8 728 486,63 € |
| Année 2 | 157 479,47 € | 363 587,89 € | 8 571 007,16 € |
| Année 3 | 164 222,42 € | 356 844,94 € | 8 406 784,74 € |
| Année 4 | 171 254,08 € | 349 813,28 € | 8 235 530,66 € |
| Année 5 | 178 586,85 € | 342 480,51 € | 8 056 943,81 € |
| Année 6 | 186 233,59 € | 334 833,77 € | 7 870 710,22 € |
| Année 7 | 194 207,72 € | 326 859,64 € | 7 676 502,50 € |
| Année 8 | 202 523,31 € | 318 544,05 € | 7 473 979,19 € |
| Année 9 | 211 194,95 € | 309 872,41 € | 7 262 784,24 € |
| Année 10 | 220 237,90 € | 300 829,46 € | 7 042 546,34 € |
| Année 11 | 229 668,05 € | 291 399,31 € | 6 812 878,29 € |
| Année 12 | 239 501,99 € | 281 565,37 € | 6 573 376,30 € |
| Année 13 | 249 756,98 € | 271 310,38 € | 6 323 619,32 € |
| Année 14 | 260 451,09 € | 260 616,27 € | 6 063 168,23 € |
| Année 15 | 271 603,07 € | 249 464,29 € | 5 791 565,16 € |
| Année 16 | 283 232,57 € | 237 834,79 € | 5 508 332,59 € |
| Année 17 | 295 360,04 € | 225 707,32 € | 5 212 972,55 € |
| Année 18 | 308 006,78 € | 213 060,58 € | 4 904 965,77 € |
| Année 19 | 321 195,00 € | 199 872,36 € | 4 583 770,77 € |
| Année 20 | 334 947,92 € | 186 119,44 € | 4 248 822,85 € |
| Année 21 | 349 289,73 € | 171 777,63 € | 3 899 533,12 € |
| Année 22 | 364 245,62 € | 156 821,74 € | 3 535 287,50 € |
| Année 23 | 379 841,87 € | 141 225,49 € | 3 155 445,63 € |
| Année 24 | 396 105,94 € | 124 961,42 € | 2 759 339,69 € |
| Année 25 | 413 066,43 € | 108 000,93 € | 2 346 273,26 € |
| Année 26 | 430 753,10 € | 90 314,26 € | 1 915 520,16 € |
| Année 27 | 449 197,11 € | 71 870,25 € | 1 466 323,05 € |
| Année 28 | 468 430,81 € | 52 636,55 € | 997 892,24 € |
| Année 29 | 488 488,09 € | 32 579,27 € | 509 404,15 € |
| Année 30 | 509 404,15 € | 11 663,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 879 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 064 €.