Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 979 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 911,30 € | 43 911,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 065 € / mois | 125 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 360 € | 9 697 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 488 € | 9 203 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 979 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 714,09 € | 374 221,51 € | 8 826 785,91 € |
| Année 2 | 159 253,01 € | 367 682,59 € | 8 667 532,90 € |
| Année 3 | 166 071,88 € | 360 863,72 € | 8 501 461,02 € |
| Année 4 | 173 182,78 € | 353 752,82 € | 8 328 278,24 € |
| Année 5 | 180 598,10 € | 346 337,50 € | 8 147 680,14 € |
| Année 6 | 188 330,97 € | 338 604,63 € | 7 959 349,17 € |
| Année 7 | 196 394,92 € | 330 540,68 € | 7 762 954,25 € |
| Année 8 | 204 804,16 € | 322 131,44 € | 7 558 150,09 € |
| Année 9 | 213 573,46 € | 313 362,14 € | 7 344 576,63 € |
| Année 10 | 222 718,25 € | 304 217,35 € | 7 121 858,38 € |
| Année 11 | 232 254,61 € | 294 680,99 € | 6 889 603,77 € |
| Année 12 | 242 199,28 € | 284 736,32 € | 6 647 404,49 € |
| Année 13 | 252 569,77 € | 274 365,83 € | 6 394 834,72 € |
| Année 14 | 263 384,33 € | 263 551,27 € | 6 131 450,39 € |
| Année 15 | 274 661,89 € | 252 273,71 € | 5 856 788,50 € |
| Année 16 | 286 422,37 € | 240 513,23 € | 5 570 366,13 € |
| Année 17 | 298 686,40 € | 228 249,20 € | 5 271 679,73 € |
| Année 18 | 311 475,56 € | 215 460,04 € | 4 960 204,17 € |
| Année 19 | 324 812,31 € | 202 123,29 € | 4 635 391,86 € |
| Année 20 | 338 720,14 € | 188 215,46 € | 4 296 671,72 € |
| Année 21 | 353 223,46 € | 173 712,14 € | 3 943 448,26 € |
| Année 22 | 368 347,79 € | 158 587,81 € | 3 575 100,47 € |
| Année 23 | 384 119,70 € | 142 815,90 € | 3 190 980,77 € |
| Année 24 | 400 566,96 € | 126 368,64 € | 2 790 413,81 € |
| Année 25 | 417 718,44 € | 109 217,16 € | 2 372 695,37 € |
| Année 26 | 435 604,30 € | 91 331,30 € | 1 937 091,07 € |
| Année 27 | 454 256,02 € | 72 679,58 € | 1 482 835,05 € |
| Année 28 | 473 706,34 € | 53 229,26 € | 1 009 128,71 € |
| Année 29 | 493 989,51 € | 32 946,09 € | 515 139,20 € |
| Année 30 | 515 139,20 € | 11 794,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 979 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 461 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 897 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.