Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 979 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 902,71 € | 46 902,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 129 € / mois | 134 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 360 € | 9 697 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 488 € | 9 203 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 979 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 474,28 € | 346 358,24 € | 8 763 025,72 € |
| Année 2 | 225 069,34 € | 337 763,18 € | 8 537 956,38 € |
| Année 3 | 234 005,66 € | 328 826,86 € | 8 303 950,72 € |
| Année 4 | 243 296,80 € | 319 535,72 € | 8 060 653,92 € |
| Année 5 | 252 956,82 € | 309 875,70 € | 7 807 697,10 € |
| Année 6 | 263 000,41 € | 299 832,11 € | 7 544 696,69 € |
| Année 7 | 273 442,79 € | 289 389,73 € | 7 271 253,90 € |
| Année 8 | 284 299,75 € | 278 532,77 € | 6 986 954,15 € |
| Année 9 | 295 587,78 € | 267 244,74 € | 6 691 366,37 € |
| Année 10 | 307 324,04 € | 255 508,48 € | 6 384 042,33 € |
| Année 11 | 319 526,24 € | 243 306,28 € | 6 064 516,09 € |
| Année 12 | 332 212,95 € | 230 619,57 € | 5 732 303,14 € |
| Année 13 | 345 403,36 € | 217 429,16 € | 5 386 899,78 € |
| Année 14 | 359 117,52 € | 203 715,00 € | 5 027 782,26 € |
| Année 15 | 373 376,21 € | 189 456,31 € | 4 654 406,05 € |
| Année 16 | 388 201,00 € | 174 631,52 € | 4 266 205,05 € |
| Année 17 | 403 614,41 € | 159 218,11 € | 3 862 590,64 € |
| Année 18 | 419 639,83 € | 143 192,69 € | 3 442 950,81 € |
| Année 19 | 436 301,50 € | 126 531,02 € | 3 006 649,31 € |
| Année 20 | 453 624,72 € | 109 207,80 € | 2 553 024,59 € |
| Année 21 | 471 635,78 € | 91 196,74 € | 2 081 388,81 € |
| Année 22 | 490 361,97 € | 72 470,55 € | 1 591 026,84 € |
| Année 23 | 509 831,64 € | 53 000,88 € | 1 081 195,20 € |
| Année 24 | 530 074,38 € | 32 758,14 € | 551 120,82 € |
| Année 25 | 551 120,82 € | 11 711,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 979 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.