Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 929 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 909,35 € | 45 909,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 119 € / mois | 131 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 360 € | 9 643 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 238 € | 9 152 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 929 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 808,37 € | 331 103,83 € | 8 709 691,63 € |
| Année 2 | 228 194,34 € | 322 717,86 € | 8 481 497,29 € |
| Année 3 | 236 900,26 € | 314 011,94 € | 8 244 597,03 € |
| Année 4 | 245 938,30 € | 304 973,90 € | 7 998 658,73 € |
| Année 5 | 255 321,17 € | 295 591,03 € | 7 743 337,56 € |
| Année 6 | 265 061,99 € | 285 850,21 € | 7 478 275,57 € |
| Année 7 | 275 174,44 € | 275 737,76 € | 7 203 101,13 € |
| Année 8 | 285 672,72 € | 265 239,48 € | 6 917 428,41 € |
| Année 9 | 296 571,50 € | 254 340,70 € | 6 620 856,91 € |
| Année 10 | 307 886,07 € | 243 026,13 € | 6 312 970,84 € |
| Année 11 | 319 632,33 € | 231 279,87 € | 5 993 338,51 € |
| Année 12 | 331 826,73 € | 219 085,47 € | 5 661 511,78 € |
| Année 13 | 344 486,35 € | 206 425,85 € | 5 317 025,43 € |
| Année 14 | 357 628,95 € | 193 283,25 € | 4 959 396,48 € |
| Année 15 | 371 272,93 € | 179 639,27 € | 4 588 123,55 € |
| Année 16 | 385 437,47 € | 165 474,73 € | 4 202 686,08 € |
| Année 17 | 400 142,44 € | 150 769,76 € | 3 802 543,64 € |
| Année 18 | 415 408,37 € | 135 503,83 € | 3 387 135,27 € |
| Année 19 | 431 256,76 € | 119 655,44 € | 2 955 878,51 € |
| Année 20 | 447 709,76 € | 103 202,44 € | 2 508 168,75 € |
| Année 21 | 464 790,46 € | 86 121,74 € | 2 043 378,29 € |
| Année 22 | 482 522,80 € | 68 389,40 € | 1 560 855,49 € |
| Année 23 | 500 931,69 € | 49 980,51 € | 1 059 923,80 € |
| Année 24 | 520 042,88 € | 30 869,32 € | 539 880,92 € |
| Année 25 | 539 880,92 € | 11 029,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 929 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 170 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.