Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 079 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 425,04 € | 47 425,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 712 € / mois | 135 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 360 € | 9 805 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 988 € | 9 306 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 079 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 885,03 € | 350 215,45 € | 8 860 614,97 € |
| Année 2 | 227 575,81 € | 341 524,67 € | 8 633 039,16 € |
| Année 3 | 236 611,66 € | 332 488,82 € | 8 396 427,50 € |
| Année 4 | 246 006,26 € | 323 094,22 € | 8 150 421,24 € |
| Année 5 | 255 773,86 € | 313 326,62 € | 7 894 647,38 € |
| Année 6 | 265 929,29 € | 303 171,19 € | 7 628 718,09 € |
| Année 7 | 276 487,96 € | 292 612,52 € | 7 352 230,13 € |
| Année 8 | 287 465,83 € | 281 634,65 € | 7 064 764,30 € |
| Année 9 | 298 879,60 € | 270 220,88 € | 6 765 884,70 € |
| Année 10 | 310 746,51 € | 258 353,97 € | 6 455 138,19 € |
| Année 11 | 323 084,63 € | 246 015,85 € | 6 132 053,56 € |
| Année 12 | 335 912,62 € | 233 187,86 € | 5 796 140,94 € |
| Année 13 | 349 249,93 € | 219 850,55 € | 5 446 891,01 € |
| Année 14 | 363 116,82 € | 205 983,66 € | 5 083 774,19 € |
| Année 15 | 377 534,28 € | 191 566,20 € | 4 706 239,91 € |
| Année 16 | 392 524,16 € | 176 576,32 € | 4 313 715,75 € |
| Année 17 | 408 109,24 € | 160 991,24 € | 3 905 606,51 € |
| Année 18 | 424 313,12 € | 144 787,36 € | 3 481 293,39 € |
| Année 19 | 441 160,33 € | 127 940,15 € | 3 040 133,06 € |
| Année 20 | 458 676,49 € | 110 423,99 € | 2 581 456,57 € |
| Année 21 | 476 888,13 € | 92 212,35 € | 2 104 568,44 € |
| Année 22 | 495 822,83 € | 73 277,65 € | 1 608 745,61 € |
| Année 23 | 515 509,36 € | 53 591,12 € | 1 093 236,25 € |
| Année 24 | 535 977,50 € | 33 122,98 € | 557 258,75 € |
| Année 25 | 557 258,75 € | 11 842,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 079 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 954 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 500 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 907 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.