Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 079 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 400,31 € | 44 400,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 546 € / mois | 126 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 360 € | 9 805 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 988 € | 9 306 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 079 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 414,72 € | 378 389,00 € | 8 925 085,28 € |
| Année 2 | 161 026,42 € | 371 777,30 € | 8 764 058,86 € |
| Année 3 | 167 921,27 € | 364 882,45 € | 8 596 137,59 € |
| Année 4 | 175 111,33 € | 357 692,39 € | 8 421 026,26 € |
| Année 5 | 182 609,24 € | 350 194,48 € | 8 238 417,02 € |
| Année 6 | 190 428,20 € | 342 375,52 € | 8 047 988,82 € |
| Année 7 | 198 581,96 € | 334 221,76 € | 7 849 406,86 € |
| Année 8 | 207 084,86 € | 325 718,86 € | 7 642 322,00 € |
| Année 9 | 215 951,80 € | 316 851,92 € | 7 426 370,20 € |
| Année 10 | 225 198,43 € | 307 605,29 € | 7 201 171,77 € |
| Année 11 | 234 840,97 € | 297 962,75 € | 6 966 330,80 € |
| Année 12 | 244 896,39 € | 287 907,33 € | 6 721 434,41 € |
| Année 13 | 255 382,36 € | 277 421,36 € | 6 466 052,05 € |
| Année 14 | 266 317,32 € | 266 486,40 € | 6 199 734,73 € |
| Année 15 | 277 720,51 € | 255 083,21 € | 5 922 014,22 € |
| Année 16 | 289 611,95 € | 243 191,77 € | 5 632 402,27 € |
| Année 17 | 302 012,56 € | 230 791,16 € | 5 330 389,71 € |
| Année 18 | 314 944,14 € | 217 859,58 € | 5 015 445,57 € |
| Année 19 | 328 429,41 € | 204 374,31 € | 4 687 016,16 € |
| Année 20 | 342 492,10 € | 190 311,62 € | 4 344 524,06 € |
| Année 21 | 357 156,94 € | 175 646,78 € | 3 987 367,12 € |
| Année 22 | 372 449,68 € | 160 354,04 € | 3 614 917,44 € |
| Année 23 | 388 397,23 € | 144 406,49 € | 3 226 520,21 € |
| Année 24 | 405 027,64 € | 127 776,08 € | 2 821 492,57 € |
| Année 25 | 422 370,10 € | 110 433,62 € | 2 399 122,47 € |
| Année 26 | 440 455,16 € | 92 348,56 € | 1 958 667,31 € |
| Année 27 | 459 314,56 € | 73 489,16 € | 1 499 352,75 € |
| Année 28 | 478 981,51 € | 53 822,21 € | 1 020 371,24 € |
| Année 29 | 499 490,54 € | 33 313,18 € | 520 880,70 € |
| Année 30 | 520 880,70 € | 11 925,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 079 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 726 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 858 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.