Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 029 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 155,81 € | 44 155,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 805 € / mois | 126 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 360 € | 9 751 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 738 € | 9 255 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 029 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 564,45 € | 376 305,27 € | 8 875 935,55 € |
| Année 2 | 160 139,78 € | 369 729,94 € | 8 715 795,77 € |
| Année 3 | 166 996,65 € | 362 873,07 € | 8 548 799,12 € |
| Année 4 | 174 147,11 € | 355 722,61 € | 8 374 652,01 € |
| Année 5 | 181 603,73 € | 348 265,99 € | 8 193 048,28 € |
| Année 6 | 189 379,65 € | 340 490,07 € | 8 003 668,63 € |
| Année 7 | 197 488,52 € | 332 381,20 € | 7 806 180,11 € |
| Année 8 | 205 944,59 € | 323 925,13 € | 7 600 235,52 € |
| Année 9 | 214 762,74 € | 315 106,98 € | 7 385 472,78 € |
| Année 10 | 223 958,43 € | 305 911,29 € | 7 161 514,35 € |
| Année 11 | 233 547,88 € | 296 321,84 € | 6 927 966,47 € |
| Année 12 | 243 547,95 € | 286 321,77 € | 6 684 418,52 € |
| Année 13 | 253 976,18 € | 275 893,54 € | 6 430 442,34 € |
| Année 14 | 264 850,93 € | 265 018,79 € | 6 165 591,41 € |
| Année 15 | 276 191,32 € | 253 678,40 € | 5 889 400,09 € |
| Année 16 | 288 017,27 € | 241 852,45 € | 5 601 382,82 € |
| Année 17 | 300 349,60 € | 229 520,12 € | 5 301 033,22 € |
| Année 18 | 313 209,98 € | 216 659,74 € | 4 987 823,24 € |
| Année 19 | 326 620,99 € | 203 248,73 € | 4 661 202,25 € |
| Année 20 | 340 606,26 € | 189 263,46 € | 4 320 595,99 € |
| Année 21 | 355 190,35 € | 174 679,37 € | 3 965 405,64 € |
| Année 22 | 370 398,89 € | 159 470,83 € | 3 595 006,75 € |
| Année 23 | 386 258,63 € | 143 611,09 € | 3 208 748,12 € |
| Année 24 | 402 797,45 € | 127 072,27 € | 2 805 950,67 € |
| Année 25 | 420 044,44 € | 109 825,28 € | 2 385 906,23 € |
| Année 26 | 438 029,91 € | 91 839,81 € | 1 947 876,32 € |
| Année 27 | 456 785,48 € | 73 084,24 € | 1 491 090,84 € |
| Année 28 | 476 344,12 € | 53 525,60 € | 1 014 746,72 € |
| Année 29 | 496 740,22 € | 33 129,50 € | 518 006,50 € |
| Année 30 | 518 006,50 € | 11 860,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 029 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 354 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 159 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.