Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 029 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 550,32 € | 64 550,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 607 € / mois | 184 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 360 € | 9 751 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 738 € | 9 255 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 999,59 € | 308 604,25 € | 8 563 500,41 € |
| Année 2 | 482 573,78 € | 292 030,06 € | 8 080 926,63 € |
| Année 3 | 499 737,45 € | 274 866,39 € | 7 581 189,18 € |
| Année 4 | 517 511,58 € | 257 092,26 € | 7 063 677,60 € |
| Année 5 | 535 917,90 € | 238 685,94 € | 6 527 759,70 € |
| Année 6 | 554 978,85 € | 219 624,99 € | 5 972 780,85 € |
| Année 7 | 574 717,77 € | 199 886,07 € | 5 398 063,08 € |
| Année 8 | 595 158,75 € | 179 445,09 € | 4 802 904,33 € |
| Année 9 | 616 326,73 € | 158 277,11 € | 4 186 577,60 € |
| Année 10 | 638 247,58 € | 136 356,26 € | 3 548 330,02 € |
| Année 11 | 660 948,10 € | 113 655,74 € | 2 887 381,92 € |
| Année 12 | 684 456,00 € | 90 147,84 € | 2 202 925,92 € |
| Année 13 | 708 800,03 € | 65 803,81 € | 1 494 125,89 € |
| Année 14 | 734 009,86 € | 40 593,98 € | 760 116,03 € |
| Année 15 | 760 116,03 € | 14 487,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 029 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 722 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.