Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 029 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 300,19 € | 53 300,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 516 € / mois | 152 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 360 € | 9 751 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 738 € | 9 255 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 745,36 € | 328 856,92 € | 8 718 754,64 € |
| Année 2 | 322 439,93 € | 317 162,35 € | 8 396 314,71 € |
| Année 3 | 334 574,62 € | 305 027,66 € | 8 061 740,09 € |
| Année 4 | 347 165,98 € | 292 436,30 € | 7 714 574,11 € |
| Année 5 | 360 231,20 € | 279 371,08 € | 7 354 342,91 € |
| Année 6 | 373 788,13 € | 265 814,15 € | 6 980 554,78 € |
| Année 7 | 387 855,25 € | 251 747,03 € | 6 592 699,53 € |
| Année 8 | 402 451,80 € | 237 150,48 € | 6 190 247,73 € |
| Année 9 | 417 597,63 € | 222 004,65 € | 5 772 650,10 € |
| Année 10 | 433 313,49 € | 206 288,79 € | 5 339 336,61 € |
| Année 11 | 449 620,80 € | 189 981,48 € | 4 889 715,81 € |
| Année 12 | 466 541,80 € | 173 060,48 € | 4 423 174,01 € |
| Année 13 | 484 099,61 € | 155 502,67 € | 3 939 074,40 € |
| Année 14 | 502 318,19 € | 137 284,09 € | 3 436 756,21 € |
| Année 15 | 521 222,41 € | 118 379,87 € | 2 915 533,80 € |
| Année 16 | 540 838,08 € | 98 764,20 € | 2 374 695,72 € |
| Année 17 | 561 191,94 € | 78 410,34 € | 1 813 503,78 € |
| Année 18 | 582 311,81 € | 57 290,47 € | 1 231 191,97 € |
| Année 19 | 604 226,49 € | 35 375,79 € | 626 965,48 € |
| Année 20 | 626 965,48 € | 12 636,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 029 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.