Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 179 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 889,33 € | 44 889,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 028 € / mois | 128 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 360 € | 9 913 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 488 € | 9 408 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 179 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 115,44 € | 382 556,52 € | 9 023 384,56 € |
| Année 2 | 162 799,98 € | 375 871,98 € | 8 860 584,58 € |
| Année 3 | 169 770,75 € | 368 901,21 € | 8 690 813,83 € |
| Année 4 | 177 040,00 € | 361 631,96 € | 8 513 773,83 € |
| Année 5 | 184 620,49 € | 354 051,47 € | 8 329 153,34 € |
| Année 6 | 192 525,57 € | 346 146,39 € | 8 136 627,77 € |
| Année 7 | 200 769,14 € | 337 902,82 € | 7 935 858,63 € |
| Année 8 | 209 365,66 € | 329 306,30 € | 7 726 492,97 € |
| Année 9 | 218 330,29 € | 320 341,67 € | 7 508 162,68 € |
| Année 10 | 227 678,76 € | 310 993,20 € | 7 280 483,92 € |
| Année 11 | 237 427,52 € | 301 244,44 € | 7 043 056,40 € |
| Année 12 | 247 593,69 € | 291 078,27 € | 6 795 462,71 € |
| Année 13 | 258 195,18 € | 280 476,78 € | 6 537 267,53 € |
| Année 14 | 269 250,55 € | 269 421,41 € | 6 268 016,98 € |
| Année 15 | 280 779,33 € | 257 892,63 € | 5 987 237,65 € |
| Année 16 | 292 801,76 € | 245 870,20 € | 5 694 435,89 € |
| Année 17 | 305 338,92 € | 233 333,04 € | 5 389 096,97 € |
| Année 18 | 318 412,94 € | 220 259,02 € | 5 070 684,03 € |
| Année 19 | 332 046,75 € | 206 625,21 € | 4 738 637,28 € |
| Année 20 | 346 264,30 € | 192 407,66 € | 4 392 372,98 € |
| Année 21 | 361 090,66 € | 177 581,30 € | 4 031 282,32 € |
| Année 22 | 376 551,84 € | 162 120,12 € | 3 654 730,48 € |
| Année 23 | 392 675,05 € | 145 996,91 € | 3 262 055,43 € |
| Année 24 | 409 488,61 € | 129 183,35 € | 2 852 566,82 € |
| Année 25 | 427 022,10 € | 111 649,86 € | 2 425 544,72 € |
| Année 26 | 445 306,32 € | 93 365,64 € | 1 980 238,40 € |
| Année 27 | 464 373,47 € | 74 298,49 € | 1 515 864,93 € |
| Année 28 | 484 257,01 € | 54 414,95 € | 1 031 607,92 € |
| Année 29 | 504 991,94 € | 33 680,02 € | 526 615,98 € |
| Année 30 | 526 615,98 € | 12 057,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 179 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 255 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.