Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 179 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 622,64 € | 65 622,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 856 € / mois | 187 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 360 € | 9 913 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 488 € | 9 408 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 740,82 € | 313 730,86 € | 8 705 759,18 € |
| Année 2 | 490 590,32 € | 296 881,36 € | 8 215 168,86 € |
| Année 3 | 508 039,13 € | 279 432,55 € | 7 707 129,73 € |
| Année 4 | 526 108,54 € | 261 363,14 € | 7 181 021,19 € |
| Année 5 | 544 820,62 € | 242 651,06 € | 6 636 200,57 € |
| Année 6 | 564 198,22 € | 223 273,46 € | 6 072 002,35 € |
| Année 7 | 584 265,02 € | 203 206,66 € | 5 487 737,33 € |
| Année 8 | 605 045,56 € | 182 426,12 € | 4 882 691,77 € |
| Année 9 | 626 565,20 € | 160 906,48 € | 4 256 126,57 € |
| Année 10 | 648 850,21 € | 138 621,47 € | 3 607 276,36 € |
| Année 11 | 671 927,84 € | 115 543,84 € | 2 935 348,52 € |
| Année 12 | 695 826,28 € | 91 645,40 € | 2 239 522,24 € |
| Année 13 | 720 574,68 € | 66 897,00 € | 1 518 947,56 € |
| Année 14 | 746 203,32 € | 41 268,36 € | 772 744,24 € |
| Année 15 | 772 744,24 € | 14 728,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 179 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 493 €.