Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 229 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 980,08 € | 65 980,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 940 € / mois | 188 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 360 € | 9 967 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 738 € | 9 460 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 229 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 321,22 € | 315 439,74 € | 8 753 178,78 € |
| Année 2 | 493 262,53 € | 298 498,43 € | 8 259 916,25 € |
| Année 3 | 510 806,37 € | 280 954,59 € | 7 749 109,88 € |
| Année 4 | 528 974,19 € | 262 786,77 € | 7 220 135,69 € |
| Année 5 | 547 788,20 € | 243 972,76 € | 6 672 347,49 € |
| Année 6 | 567 271,37 € | 224 489,59 € | 6 105 076,12 € |
| Année 7 | 587 447,48 € | 204 313,48 € | 5 517 628,64 € |
| Année 8 | 608 341,18 € | 183 419,78 € | 4 909 287,46 € |
| Année 9 | 629 978,01 € | 161 782,95 € | 4 279 309,45 € |
| Année 10 | 652 384,42 € | 139 376,54 € | 3 626 925,03 € |
| Année 11 | 675 587,75 € | 116 173,21 € | 2 951 337,28 € |
| Année 12 | 699 616,35 € | 92 144,61 € | 2 251 720,93 € |
| Année 13 | 724 499,58 € | 67 261,38 € | 1 527 221,35 € |
| Année 14 | 750 267,80 € | 41 493,16 € | 776 953,55 € |
| Année 15 | 776 953,55 € | 14 808,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 229 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 738 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 515 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 754 € pour cette enveloppe de financement.