Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 729 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 688,75 € | 42 688,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 360 € / mois | 121 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 360 € | 9 427 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 238 € | 8 947 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 729 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 462,27 € | 363 802,73 € | 8 581 037,73 € |
| Année 2 | 154 819,12 € | 357 445,88 € | 8 426 218,61 € |
| Année 3 | 161 448,16 € | 350 816,84 € | 8 264 770,45 € |
| Année 4 | 168 361,05 € | 343 903,95 € | 8 096 409,40 € |
| Année 5 | 175 569,93 € | 336 695,07 € | 7 920 839,47 € |
| Année 6 | 183 087,50 € | 329 177,50 € | 7 737 751,97 € |
| Année 7 | 190 926,94 € | 321 338,06 € | 7 546 825,03 € |
| Année 8 | 199 102,06 € | 313 162,94 € | 7 347 722,97 € |
| Année 9 | 207 627,20 € | 304 637,80 € | 7 140 095,77 € |
| Année 10 | 216 517,38 € | 295 747,62 € | 6 923 578,39 € |
| Année 11 | 225 788,23 € | 286 476,77 € | 6 697 790,16 € |
| Année 12 | 235 456,02 € | 276 808,98 € | 6 462 334,14 € |
| Année 13 | 245 537,79 € | 266 727,21 € | 6 216 796,35 € |
| Année 14 | 256 051,23 € | 256 213,77 € | 5 960 745,12 € |
| Année 15 | 267 014,82 € | 245 250,18 € | 5 693 730,30 € |
| Année 16 | 278 447,88 € | 233 817,12 € | 5 415 282,42 € |
| Année 17 | 290 370,46 € | 221 894,54 € | 5 124 911,96 € |
| Année 18 | 302 803,55 € | 209 461,45 € | 4 822 108,41 € |
| Année 19 | 315 768,97 € | 196 496,03 € | 4 506 339,44 € |
| Année 20 | 329 289,59 € | 182 975,41 € | 4 177 049,85 € |
| Année 21 | 343 389,11 € | 168 875,89 € | 3 833 660,74 € |
| Année 22 | 358 092,36 € | 154 172,64 € | 3 475 568,38 € |
| Année 23 | 373 425,15 € | 138 839,85 € | 3 102 143,23 € |
| Année 24 | 389 414,47 € | 122 850,53 € | 2 712 728,76 € |
| Année 25 | 406 088,44 € | 106 176,56 € | 2 306 640,32 € |
| Année 26 | 423 476,32 € | 88 788,68 € | 1 883 164,00 € |
| Année 27 | 441 608,72 € | 70 656,28 € | 1 441 555,28 € |
| Année 28 | 460 517,55 € | 51 747,45 € | 981 037,73 € |
| Année 29 | 480 235,98 € | 32 029,02 € | 500 801,75 € |
| Année 30 | 500 801,75 € | 11 466,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 729 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 698 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 754 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.