Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 729 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 749,18 € | 62 749,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 149 € / mois | 179 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 360 € | 9 427 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 238 € | 8 947 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 729 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 773,86 € | 305 216,30 € | 8 281 726,14 € |
| Année 2 | 464 069,81 € | 288 920,35 € | 7 817 656,33 € |
| Année 3 | 480 958,88 € | 272 031,28 € | 7 336 697,45 € |
| Année 4 | 498 462,54 € | 254 527,62 € | 6 838 234,91 € |
| Année 5 | 516 603,26 € | 236 386,90 € | 6 321 631,65 € |
| Année 6 | 535 404,13 € | 217 586,03 € | 5 786 227,52 € |
| Année 7 | 554 889,27 € | 198 100,89 € | 5 231 338,25 € |
| Année 8 | 575 083,51 € | 177 906,65 € | 4 656 254,74 € |
| Année 9 | 596 012,70 € | 156 977,46 € | 4 060 242,04 € |
| Année 10 | 617 703,55 € | 135 286,61 € | 3 442 538,49 € |
| Année 11 | 640 183,83 € | 112 806,33 € | 2 802 354,66 € |
| Année 12 | 663 482,25 € | 89 507,91 € | 2 138 872,41 € |
| Année 13 | 687 628,54 € | 65 361,62 € | 1 451 243,87 € |
| Année 14 | 712 653,62 € | 40 336,54 € | 738 590,25 € |
| Année 15 | 738 590,25 € | 14 400,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 729 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.