Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 779 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 108,59 € | 63 108,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 238 € / mois | 180 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 360 € | 9 481 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 488 € | 8 998 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 338,59 € | 306 964,49 € | 8 329 161,41 € |
| Année 2 | 466 727,91 € | 290 575,17 € | 7 862 433,50 € |
| Année 3 | 483 713,68 € | 273 589,40 € | 7 378 719,82 € |
| Année 4 | 501 317,60 € | 255 985,48 € | 6 877 402,22 € |
| Année 5 | 519 562,20 € | 237 740,88 € | 6 357 840,02 € |
| Année 6 | 538 470,79 € | 218 832,29 € | 5 819 369,23 € |
| Année 7 | 558 067,51 € | 199 235,57 € | 5 261 301,72 € |
| Année 8 | 578 377,43 € | 178 925,65 € | 4 682 924,29 € |
| Année 9 | 599 426,50 € | 157 876,58 € | 4 083 497,79 € |
| Année 10 | 621 241,61 € | 136 061,47 € | 3 462 256,18 € |
| Année 11 | 643 850,63 € | 113 452,45 € | 2 818 405,55 € |
| Année 12 | 667 282,50 € | 90 020,58 € | 2 151 123,05 € |
| Année 13 | 691 567,09 € | 65 735,99 € | 1 459 555,96 € |
| Année 14 | 716 735,52 € | 40 567,56 € | 742 820,44 € |
| Année 15 | 742 820,44 € | 14 483,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 779 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 354 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.