Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 679 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 444,25 € | 42 444,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 619 € / mois | 121 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 360 € | 9 373 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 988 € | 8 896 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 679 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 612,02 € | 361 718,98 € | 8 531 887,98 € |
| Année 2 | 153 932,47 € | 355 398,53 € | 8 377 955,51 € |
| Année 3 | 160 523,56 € | 348 807,44 € | 8 217 431,95 € |
| Année 4 | 167 396,87 € | 341 934,13 € | 8 050 035,08 € |
| Année 5 | 174 564,46 € | 334 766,54 € | 7 875 470,62 € |
| Année 6 | 182 038,96 € | 327 292,04 € | 7 693 431,66 € |
| Année 7 | 189 833,51 € | 319 497,49 € | 7 503 598,15 € |
| Année 8 | 197 961,79 € | 311 369,21 € | 7 305 636,36 € |
| Année 9 | 206 438,11 € | 302 892,89 € | 7 099 198,25 € |
| Année 10 | 215 277,39 € | 294 053,61 € | 6 883 920,86 € |
| Année 11 | 224 495,16 € | 284 835,84 € | 6 659 425,70 € |
| Année 12 | 234 107,59 € | 275 223,41 € | 6 425 318,11 € |
| Année 13 | 244 131,61 € | 265 199,39 € | 6 181 186,50 € |
| Année 14 | 254 584,83 € | 254 746,17 € | 5 926 601,67 € |
| Année 15 | 265 485,63 € | 243 845,37 € | 5 661 116,04 € |
| Année 16 | 276 853,21 € | 232 477,79 € | 5 384 262,83 € |
| Année 17 | 288 707,50 € | 220 623,50 € | 5 095 555,33 € |
| Année 18 | 301 069,39 € | 208 261,61 € | 4 794 485,94 € |
| Année 19 | 313 960,58 € | 195 370,42 € | 4 480 525,36 € |
| Année 20 | 327 403,76 € | 181 927,24 € | 4 153 121,60 € |
| Année 21 | 341 422,52 € | 167 908,48 € | 3 811 699,08 € |
| Année 22 | 356 041,55 € | 153 289,45 € | 3 455 657,53 € |
| Année 23 | 371 286,55 € | 138 044,45 € | 3 084 370,98 € |
| Année 24 | 387 184,30 € | 122 146,70 € | 2 697 186,68 € |
| Année 25 | 403 762,77 € | 105 568,23 € | 2 293 423,91 € |
| Année 26 | 421 051,07 € | 88 279,93 € | 1 872 372,84 € |
| Année 27 | 439 079,64 € | 70 251,36 € | 1 433 293,20 € |
| Année 28 | 457 880,16 € | 51 450,84 € | 975 413,04 € |
| Année 29 | 477 485,66 € | 31 845,34 € | 497 927,38 € |
| Année 30 | 497 927,38 € | 11 400,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 679 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 269 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.