Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 579 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 109,89 € | 44 109,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 666 € / mois | 126 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 360 € | 9 265 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 488 € | 8 793 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 579 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 192,76 € | 318 125,92 € | 8 368 307,24 € |
| Année 2 | 219 250,02 € | 310 068,66 € | 8 149 057,22 € |
| Année 3 | 227 614,73 € | 301 703,95 € | 7 921 442,49 € |
| Année 4 | 236 298,51 € | 293 020,17 € | 7 685 143,98 € |
| Année 5 | 245 313,61 € | 284 005,07 € | 7 439 830,37 € |
| Année 6 | 254 672,64 € | 274 646,04 € | 7 185 157,73 € |
| Année 7 | 264 388,73 € | 264 929,95 € | 6 920 769,00 € |
| Année 8 | 274 475,51 € | 254 843,17 € | 6 646 293,49 € |
| Année 9 | 284 947,10 € | 244 371,58 € | 6 361 346,39 € |
| Année 10 | 295 818,19 € | 233 500,49 € | 6 065 528,20 € |
| Année 11 | 307 104,03 € | 222 214,65 € | 5 758 424,17 € |
| Année 12 | 318 820,45 € | 210 498,23 € | 5 439 603,72 € |
| Année 13 | 330 983,88 € | 198 334,80 € | 5 108 619,84 € |
| Année 14 | 343 611,32 € | 185 707,36 € | 4 765 008,52 € |
| Année 15 | 356 720,55 € | 172 598,13 € | 4 408 287,97 € |
| Année 16 | 370 329,90 € | 158 988,78 € | 4 037 958,07 € |
| Année 17 | 384 458,47 € | 144 860,21 € | 3 653 499,60 € |
| Année 18 | 399 126,05 € | 130 192,63 € | 3 254 373,55 € |
| Année 19 | 414 353,24 € | 114 965,44 € | 2 840 020,31 € |
| Année 20 | 430 161,34 € | 99 157,34 € | 2 409 858,97 € |
| Année 21 | 446 572,55 € | 82 746,13 € | 1 963 286,42 € |
| Année 22 | 463 609,85 € | 65 708,83 € | 1 499 676,57 € |
| Année 23 | 481 297,17 € | 48 021,51 € | 1 018 379,40 € |
| Année 24 | 499 659,28 € | 29 659,40 € | 518 720,12 € |
| Année 25 | 518 720,12 € | 10 596,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 579 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 686 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 028 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.